När olyckor inträffar eller väderkusten är värst på dig, blir försäkringen täckt av en fastägd husägare försäkringspolicy mjukas upp blåsan. Att hantera snygga försäkringsagenter eller ett företag som inte kan betala ditt anspråk kan dock vara en stor huvudvärk.

Vi bestämde oss för att hitta de bästa husägare försäkring i Arizona, med ett öga ut för några viktiga kvaliteter. Vi ville ha företag som tillhandahöll transparent täckning, prisvärda premier och försäkringsagenter med tålamod hos en grundskolelärare. Ett sterkt ekonomiskt rykte var också kritiskt. Vi hittade en handfull Arizona försäkringsbolag som steg till tillfället.

De bästa husägare försäkring i Arizona

Freshoms rekommendationer: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Resande, Nationwide, Farmers.

En stor del av din forskning kommer oundvikligen att innebära att samla citat från försäkringsbyråer. Att veta vilka företag som ska kontakta är ett viktigt steg mot att hitta den perfekta politiken för att täcka ditt nya hem.

Vi samlade citat från de tre bästa försäkringsbolagen i Arizona för att ge dig en uppfattning om vad man kan förvänta sig. För att få en offert behövde vi ett hem. Vi valde ett trebädds, enbadshem som hade totalt 1 246 kvadratmeter boyta.

Detta hem kom också med en pool i bakgården, en egenskap som ofta finns i några av Arizona större storstadsområden.

Försäkringspolicyn vi valde var en HO3-policy, en av de vanligaste - och högst rekommenderade - politiken i USA. Med denna policy kommer ditt hem att täckas mot etablerade faror, såsom brand, stöld, vandalism, blixt och andra. Polisen täcker också många andra olyckshändelser, till exempel en baseball som går genom grannens fönster, eller kostnaden för att reparera skadorna på taket av ett fallet träben.

Förutom dessa tre företag hittade vi ytterligare leverantörer som har träffat en stringent uppsättning kvalifikationer, inklusive en J.D. Power Total Satisfaction-betyg på tre stjärnor eller mer, en A.M. Bästa finansiella styrka för B + eller högre, samt en hög finansiell styrka från en annan institution, inklusive Moody's och Standard & Poor's.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Med en allmän uppfattning om vad du kan förvänta dig när du letar efter husägare försäkring, kommer du att vara bättre rustad att hitta rätt policy för dina behov.

Husägare försäkring är en omfattande policy som täcker del eller alla kostnader som är inblandade i ersättning eller reparation av fysisk skada på ditt hem, medicinska kostnader för andra skadade på din egendom och ansvar för dig, familjemedlemmar eller husdjur.

Att förstå hur dina överdrag är uppdelade kommer att bidra till att du hittar de bästa husägarnas försäkring i Arizona.

Bostadstäckning

Bostads täckning bidrar till kostnaden för att ersätta eller reparera eventuella strukturella skador på ditt hem. Eventuella friliggande strukturer på fastigheten - som ett fristående garage, ett lagerhus eller någon annan byggnad - omfattas vanligen av 10 procent av täckningen på ditt hus.

När det gäller bostadstäckning är det viktigt att notera att det fastställda värdet inte är marknadsvärdet, utan istället den totala kostnaden för att ersätta hemmet. De flesta försäkringsbolag hjälper dig att bestämma det bedömda värdet av ditt hem genom att ta hänsyn till strukturmaterialet, sidorna och takmaterialen och hur gammal fastigheten är, tillsammans med andra överväganden.

Enligt Gene Montemore, en realtor för Real Living Success Realty, är skillnaden mellan markvärdet och strukturvärdet en viktig skillnad att göra.

"Vi har många områden i Arizona där landet är mycket billigt och strukturen är underförsäkrad medan marken i politiken är övervärderad", sa Montemore. "Vi har också många platser i Metro Phoenix, Scottsdale och Paradise Valley där landet är väldigt dyrt, så se till att mark / struktur värden är korrekta är viktigt."

Personlig egendomsskada

När det gäller innehållet inuti ditt hem, kommer din husägare försäkring att täcka kostnaden för att ersätta dina ägodelar om de skadas eller förstörs. Detta inkluderar möbler, kläder och andra personliga tillhörigheter. Typiska policyer kommer att ge ett försäkringsbelopp på cirka 75 procent av policyn för din bostad för personlig egendom. Skulle några ägodelar bli stulna eller skadade när du är hemifrån, tillhandahålls en gemensam begränsad täckning på cirka 10 procent för att komplettera förlusten.

En otroligt användbar vana att adoptera är en årlig inventering av din personliga egendom. För att göra detta, skapa ett kalkylblad för varje rum i ditt hem, inklusive källaren och vinden. Gå till rum och lista alla objekt som ingår i, inklusive kvantitet av ett visst föremål, året det gjordes, året det köptes och en beräknad kostnad för att ersätta den med en liknande sak.

Detta bör innehålla föremål som köksutrustning, kläder, mattor, lampor, konstverk, möbler, tv, apparater, gardiner och mycket mer. Att ta ett foto eller en video av dina ägodelar kommer också att vara en fördel.Ska katastroffall, kommer du att få en komplett lista över all din egendom som du kan ge till försäkringsbolaget att ha ersatt. Uppdatering av denna lista årligen kommer att försäkra att så mycket av din personliga egendom är täckt som möjligt.

Personlig ansvarsförsäkring

Om du, en familjemedlem eller ett husdjur orsakar skada eller skada på någon annan eller deras egendom (inte inklusive bilolyckor), bör din bostadsrättsförsäkring normalt täcka upp till $ 100 000 för varje händelse - men möjligheten att köpa ett högre täckningsvärde kan existera. Personligt ansvar är endast tillämpligt om skadan eller skadan ansågs vara en olycka snarare än en avsiktlig åtgärd mot någon annan.

Medicinsk betalningstäckning

Om någon utanför ditt hushåll är skadad hemma, oavsett fel, kommer din sjukvårdstäckning att hjälpa till med rimliga och nödvändiga sjukvårdskostnader för den personen. Vissa policyer kan betala för sjukvårdskostnader för någon som är skadad bort från din egendom, men det är mer begränsat och bör verifieras innan det antas.

Ytterligare levnadsutgifter

Om ditt hem inte är beboeligt på grund av en förlust som omfattas av din försäkring, kommer kostnaden för att tillfälligt flytta till ett motell eller lägenhet betala av försäkringsbolaget om det är fast beslutet att vara rimligt och nödvändigt. Den här täckningen gäller i allmänhet i upp till 12 månader och betalar upp till 20 procent av din policygräns på din bostad för kostnader som överstiger den normala kostnaden för din levnadskostnad.

Skulle katastrofstrejk, en väl avrundad politik som täcker ditt hem eller din egendom tillräckligt är det bästa skyddet mot oväntade katastrofer.

"Vet vad som står i din policy", säger Don Matheson, grundare av The Matheson Team av fastighetsmäklare för Re / Max Fine Properties. "Fråga dig själv, vad som egentligen omfattas av min specifika politik. Titta på om det innehåller översvämningsförsäkring, om det täcker mögel. Vad ansvaret täckning är och om det räcker. "Att ha en stark grepp om dina specifika husägare är försäkringspolicy nyckeln till att det inte finns några oväntade överraskningar.

Dessutom är det viktigt för dig och ditt försäkringsagent eller mäklare att ha en öppen och ärlig diskussion om vilka eventuella faror ditt hem kan möta och vilken täckning du behöver. Ibland kan de minst förväntade förutsättningarna faktiskt vara en mycket stor risk, som beskrivs av Carmen Brodeur, J.D., en fastighetsmäklare för Trillium Properties med en bakgrund i fastighetsrätten.

"Många Scottsdale ligger i en översvämningszon", sa Brodeur. "Detta kommer som en överraskning för många kunder eftersom det är i öknen." För att bekämpa all oväntad översvämningsskada kopplar Brodeur sina kunder till en kunnig försäkringsmäklare som hjälper till att söka efter en mängd utmärkta försäkringsbolag som passar deras behov.

Varför är Arizona så låga priser?

Jämfört med resten av de 50 staterna är Arizona genomsnittliga årliga premien faktiskt ganska låg, enligt Insurance Information Institute. I genomsnitt är kostnaden för husägare försäkring i Arizona $ 724 per år vilket gör staten sjätte lägsta i landet.

Med detta sagt har en ny rapport i KTAR News noterat ett signifikant villkor som kan drastiskt påverka din försäkringsfrekvens: din kreditpoäng. Enligt artikeln kan invånare i Arizona med en kreditpoäng som har sjunkit från "Utmärkt" till "Rättvis" kunna bli föremål för en räntehöjning på mer än 50 procent, "vilket gör det till en av de värsta i landet för dessa typer av ränta ökar. "

Dessutom kan boende i Arizona uppleva räntehöjningar efter deras första krav, enligt Phoenix Business Journal. Medan Arizona's genomsnittliga premie kan vara en av de lägsta i landet, kan en enskild fordran leda till cirka 17 procent ökning av din skattesats. Som ett resultat måste typiska husägare överväga huruvida höjningen ska vara värt det i slutändan innan det lämnas ett måttligt krav.

Medan denna nyhet får dig att känna dig hoppfull eller avskräckt, finns det många sätt som alla husägare kan minska premierna. Genom att installera lokalt brand- och inbrottslarm, öka din självrisk och ha buntad täckning under ett företag kan du spara pengar varje år.

Vanliga frågor

Vad är vanliga täckningsbrister?

Att veta vad som är och vad som inte omfattas av din policy kommer att spara dig från ekonomiskt stressiga situationer om katastrofstrejk. Enligt 2014 Homeowners Guide från Arizona Department of Insurance finns det en rad gemensamma undantag och begränsningar som du kan hitta saknas av din policy.

Några av de vanligaste undantagen är:

• Förlust av djur, fåglar, fiskar eller bilar
• Skada orsakad av översvämning, ytvatten, överflöd av en vattenkälla, eller spraya från någon naturlig vattenkälla
• Vattenskador på grund av säkerhetskopierade avlopp eller avlopp
• Krig, kärnrisk, försummelse, jordrörelse eller strömavbrott
• Fastighet som används för alla affärsändamål
• Mögel, svampar, våt rutt och torr råtta
• Skada som orsakats av kontinuerlig eller upprepad sänkning eller läckage av vatten eller en ström över en tidsperiod

De flesta grundläggande husägare försäkringar kommer också att begränsa täckningen av följande:

• Kontanter, värdepapper, smycken, päls och stämpel och myntsamlingar
• skjutvapen
• datorer
• Antikviteter eller konstobjekt

Vissa försäkringsbolag tillåter dig att förlänga omslag, till en extra kostnad, om du känner att din egendom kan gynna.Tala med din försäkringsmäklare eller agent för att lära dig mer om vad som är tillgängligt för dig.

Vilka typer av naturkatastrofer är vanliga för ett Arizona-hem?

Som en allmän regel får du vad du betalar för när det gäller försäkringar. Att vara skyddad mot naturkatastrofer som hotar ditt hem kan betyda skillnaden mellan en snabb återhämtning och en långvarig.

Enligt amerikanska försäkringsagenter, ett företag som hjälper konsumenterna att jämföra försäkringspriser, är Arizona utsatt för en rad naturkatastrofer, inklusive jordbävning, översvämning, hagel, tornador, orkaner och bränder.

Är översvämningsförsäkring omfattas av min policy?

Vanligtvis är översvämningsförsäkring utesluten från en husägares försäkringspolicy; men du kan lägga till denna täckning mot en extra kostnad.

Medan vissa försäkringsbolag kan erbjuda sin egen översvämningsförsäkring, är det oftare dekning som tillhandahålls av National Flood Insurance Program om din egendom följer federala riktlinjer för översvämningsskydd.

Som nämnts tidigare i denna artikel är översvämning vanligen en oväntad katastrof i Arizona, med tanke på den torra miljön i hela staten. Praktiska verktyg online kan hjälpa dig att ta reda på om ditt hem är i en översvämningszon och den potentiella risken den står inför.

Vidta åtgärder

Du har nu en bra uppfattning om vad du kan förvänta dig när du samlar citat, bestämmer hur du täcker din policy och vad du ska tänka på när du diskuterar med din försäkringsagent. Handla runt och ta reda på vad vissa företag tillhandahåller jämfört med andra. Tänk på de risker som ditt hem står inför och diskutera hur man ska täcka det bör katastrofstrejk. Den bästa husägare försäkring är där ute. Med verktygen och förståelsen är du nu utrustad med - och lite tid - kan du enkelt hitta den.

Freshoms rekommendationer: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Resande, Nationwide, Farmers.

media_id =”top”