Homeowners Insurance i Illinois

Homeowners Insurance i Illinois
Allen and Betty Harper
Teamet Författare
Allen and Betty Harper
Familj Med De Gyllene Händer
Rating:
5

Oavsett om du bor i Windy City eller på jordbruksmark nära Wabash River, kan Illinois boende alla vara överens om att skydda ditt hem och ägodelar från katastrof är högst upp på någon husägare att göra-listan.När det är dags att köpa husägare försäkring, söker du förmodligen ett par standout kvaliteter i ett företag: sterkt ekonomiskt rykte, bra kundservice, prisvärd täckning och vänliga agenter. Vi har undersökt husägare försäkringsbolag i Illinois, jämför policyer och intervjuade experter för att whittle ner vår lista av contenders till en handfull all-stars.

Jämför husägare försäkringspriser

För att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan.

Ange din postnummer:

Den bästa husägare försäkring i Illinois

Freshome rekommenderade husägare försäkringsbolag i Illinois: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,Allstate,Resenärer försäkring,Erie,Skydd,GEICONär du handlar för husägare försäkring, vill du jämföra citat för att se till att du får den bästa affären. Vi undersökte en rad företag för att hitta de bästa husägarnas försäkring när det gällde pris, finansiell styrka trovärdighet och total kundnöjdhet.

Vi bestämde oss för att samla provkvoter från de högsta försäkringsbolagen. Våra citat var baserade på ett två våningar hus i Naperville, byggt 2016. Vi letade efter $ 250.000 värd av täckning. Varje citat vi erhållit var en del av en HO3-policy, som är den mest populära policyen för husägare i USA. Det är också den policy som vi rekommenderar att använda.

Vanligtvis tillåter H03-policyerna att ditt hem omfattas av en öppen riskpolitik och din personliga egendom enligt en policy med namngiven fara. Faror är händelser eller katastrofer som kan skada eller helt skada din egendom eller hemma. Till exempel, om en snöstorm orsakar skador på taket på ditt hus, skulle det anses vara en fara. En öppen riskpolitik innebär att ditt hem är täckt av någon fara, om inte det är specifikt uteslutet i din policy. Namngivna risker är bara motsatsen - du är bara täckt för de faror som uttryckligen anges. En H03-policy har en namngiven policy för dina personliga ägodelar. Dessutom omfattas personligt ansvar och medicinska utbetalningar enligt en HO3-policy. Till exempel, om ditt barn bryter en dyr vas och skär av sig själv med det trasiga glaset på din granns hus, kommer du att bli täckt med ansvar för kostnaden för att ersätta vasen samt medicinsk behandling för ditt barn.

Våra citat
Amica$ 600 per år
Liberty Mutual$ 780 per år
State Farm$ 789 per år

Medan priset är en viktig faktor när man väljer husägare försäkring, det finns andra saker att överväga. Till exempel, säg att du betalar 400 USD mindre per år med företag A, men de misslyckas med att ge dig gott stöd under en tid av behov. Det $ 400 kommer att vara något du önskar att du kunde ha kastat på Company B, som är känt för att ha utmärkt kundservice. Men hur kan du vara säker på att bolag B är värt extra vikt i kontanter? Finansiell styrka betyg.

Företag som J.D. Power, A.M. Best, Moody's, Standard & Poor's är välrenommerade institutioner som ger konsumenterna betyg som återspeglar de insamlade uppgifterna för att visa hur varje företag betjänar sina kunder. Dessa betyg överväger de politiska erbjudandenen, pris, kundnöjdhet, försäkringsinteraktioner och fordringar. De prov citat vi har gett dig uppfyller våra kriterier för att ha en J.D. Power rating av tre stjärnor eller mer, A.M. Bästa betyg på B + eller mer och dessutom en hög finansiell styrka rating från Moody's och / eller Standard & Poor's.

Våra topp tre val för den bästa husägare försäkring i Illinois är Amica, Liberty Mutual och State Farm. År 2015 vann Amica vinnaren av J.D. Powers bästa val för husägareförsäkring. Dessutom hade de bästa priserna för vårt prov offert.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Att hitta ett bra försäkringsbolag är bara en bit av cirkeln. Nu när du är bekant med företag med finansiell styrka, vad ingår en HO3-policy och vilka företag vi rekommenderar, är det dags att gräva lite djupare. Varje husägare försäkring är annorlunda och bör skräddarsys för att passa dina behov. I det här följande avsnittet diskuterar vi vad du behöver veta innan du sätter dig ner för att hitta ett provcitation. Vi har pored över forskningen för att analysera de olika typerna av täckning du behöver och vad du kan förvänta dig när du får ett offert.

Typer av försäkring att överväga

Som vi nämnde tidigare är en HO3-politik den mest grundläggande och gemensamma försäkringsskyddet att överväga. Beroende på dina behov kanske du vill ha ytterligare försäkringar. Om du vill ha ytterligare täckning på dina personliga ägodelar skulle det vara klokt att titta på en HO5-policy. En HO5-policy täcker din bostad, din personliga egendom, andra strukturer och användarförlust under en öppen riskpolitik.

Vid samråd med ditt försäkringsagent är det absolut nödvändigt att du diskuterar de olika gränserna för din täckning. Marknadsvärdet på ditt hem och den aktuella ersättningsutgiften är två olika saker - marknadsvärdet är vad ditt hus skulle sälja för och ersättningskostnaden innebär att bygga en helt ny struktur från botten upp.Taylor Burke, Content & Communications Manager för Margo Insurance, detaljerad för oss, "En av de största förväxlingspunkterna när du handlar hemförsäkring är svaret på," Hur mycket ska jag försäkra mitt hem för? "Det finns två värden för en hem - marknadsvärde och ersättningskostnad. Se alltid till att ditt hem är försäkrad för ersättningsvärde, annars kan du vara försäkrat eller försäkrad för försäkring. "

Om du sätter in en insättning på ditt hem som är mindre än 20 procent, kan du kräva att din långivare förvärvar privata inteckning försäkringar, vilket skulle täcka långivaren om du är standard på din betalning.

Det finns en möjlighet att du fortfarande kan vara orolig att ha tillräckligt med täckning i ditt hem i ett worst case scenario. Det är därför det finns en paraplyförsäkring som ger dig överskridande ansvarsbegränsningar. Denna typ av försäkring används endast när du har nått ansvarsbegränsningarna på din standardpolicy, vilket betyder att det finns en liten chans att du gör anspråk. Således kan denna typ av försäkring vara billigt att lägga till.

Vad kan man förvänta sig när man får ett citat

Illinois genomsnittliga kostnaden för villaägare försäkring är $ 847 per år, vilket är 16 procent mindre än det nationella premiet på 952 USD årligen. Medan den genomsnittliga husägare försäkring i Illinois är överkomlig, var medveten om att på grund av olika omständigheter kan ditt premie vara högre.

Vad kan orsaka att din premie stiger? Läs vidare för att ta reda på det.

Hemföretag

Om du driver ett företag ur ditt hem behöver du mer försäkringsskydd för din utrustning och verktyg. En hemma-verksamhet innebär att ditt hem kan ha en högre risk för inbrott eller skada också. Så, kanske du behöver en extra politik för ditt hemföretag.

Fastighetstillägg

De kan vara roliga, men element som pool, trampolin eller till och med omfattande landskapsarkitektur kan höja din premie. Du behöver mer ansvarsförsäkring eftersom det finns en högre risk för fara.

Kreditvärdighet

Om din kreditpoäng inte är i toppform kan din premie drabbas. R.J. Weiss, en certifierad finansiell planerare i Illinois berättade för oss, "Stora data har visat en korrelation mellan din kredit värdering och chansen att du ska lämna ett krav. Försäkringsbolag använder detta för att beräkna din skattesats. "För att förhindra chockfaktorn när du tar emot ett exakt citat från en agent, kontrollera din kreditpoäng innan du ansöker om ett offert.

Om du har svårt att hitta husägare försäkring i Illinois finns det en lokal förening som fungerar som ett försäkringsbolag för dem som har haft tre misslyckade försök att vara försäkrade. Det kallas Illinois FAIR Plan. Om du uppfyller alla lokala brand-, säkerhets- och förebyggande standarder, kommer du att kunna kvalificera dig för denna plan.

Informationen ska vara klar när du får en offert

Att få ett citat från ett försäkringsbolag kan vara en lätt uppgift om du har rätt information till hands. Efter att ha läst flera olika försäkringswebbplatser har vi sammanställt den här listan med information som du behöver veta om ditt hem innan du får ett offert:

  • Ålder av hemmet
  • Fyrkantig bild av hemmet
  • Konstruktion detaljer (takläggning, struktur, grund, etc.)
  • Antal vedeldade eldstäder
  • Antal badrum, sovrum och nivåer
  • Tidigare försäkringsinformation, om tillämpligt
  • Hem renovering historia
  • Fristående eller bifogade byggnader eller garage
  • Hemförsäkringskrav som gjorts under de senaste fem åren av dig eller tidigare husägare
  • Avstånd från brandkår, brandstation och polisstation

Prata med din försäkringsleverantör för att se till att du har gett dem riklig information för att du ska få rätt mängd täckning.

För att säkerställa att dina personliga ägodelar är skyddade, gör en specificerad lista över objekt du vill ha försäkrad. Heirlooms, antikviteter, möbler, elektronik, dyra smycken och konstverk är alla bland några av de artiklar som skulle inkluderas i denna lista. Om några av dessa föremål är antikviteter eller har stort värde, kanske du vill ha dem värderade av en extern taksator. Om en försäkringsleverantör undervärderar dina föremål kommer du att sluta försäkras.

Illinois "statliga förordningar och lagar

I likhet med andra stater kräver Illinois inte att du ska ha husägare försäkring genom lag. I Illinois kommer din långivare att kräva att du bär försäkring som åtminstone motsvarar hur mycket pengar du lånade från dem för ditt hem.

Varför är Illinois satser så låga?

En anledning till att Illinois har överkomliga priser är dess klimat. Medan vi får en betydande mängd snö, har vi inte ett hot om en orkan. Naturligtvis kan ditt premie variera beroende på stadsbrott eller om du befinner dig i en flodplain.

Jämför husägare försäkringspriser

För att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan.

Ange din postnummer:

Vanliga frågor

Vad är vanliga täckningsbrister?

Täckning utesluter ofta skador som uppstår på grund av extrema väderkatastrofer, som tornader, jordbävningar och orkaner. Illinois bosatta kan vara oroad över vattenskador och avloppsbackar. Husägare är ansvariga för att behålla sina septiska system, och de som bor i floodplains eller områden som upplever stora mängder regn kommer att upptäcka att de står högst risk för skada. En extra täckning kan läggas till årligen för att täcka dig om ditt avlopp ryggar upp och orsakar skador på ditt hem.

Vad sägs om översvämningsförsäkring?

Översvämningsförsäkring ingår inte i standard HO3-policyn. Om du är orolig för att du skadar ditt hem och tillhörigheter från en översvämning, bör du diskutera att du erhåller denna separata enhet med din agent.Om ditt hem ligger i en floodplain, står du självklart på en högre risk för att du stöter på en översvämning i ditt hem. En vanlig översvämningspolitik kommer sannolikt att täcka de strukturella skadorna på ditt hem samt skador som uppstår på din vattenvärmare, luftkonditionering och golvytor. Använd den här hjälpsamma kartan från FEMA för att kontrollera överskridningshistoriken för din specifika plats. På kartan kommer du också att få veta om du befinner dig i en flodplain.

Men kom ihåg att skador på översvämningsskador kommer från lågriskområden också. Faktum är att de utgör mer än 25 procent av översvämningsförsäkringen. Även om du inte befinner dig i ett riskområde kan det vara klokt att du kontaktar din agent om att överväga översvämningsförsäkring.

Hur kan jag hålla min premie låg?

Håll dig uppdaterad med betalningar, inte bara på din villaägare försäkring, men alla räkningar, eftersom detta kommer att påverka din kredit värdering, vilket i sin tur påverkar din premie. Om du är frestad att lämna ett litet krav kan det vara i din bästa intresse att istället betala pengar. Små fordringar visas på din CLUE-rapport, som är en rapport som visar alla fordringar som arkiveras på en fastighet. Om du gör för många påståenden kan din premie gå upp.

Vidta åtgärder

Vi har gått över insatserna för bostadsägare försäkring: olika typer av policy kan du stöta på hur man hittar ett företag som ordentligt tjänar dig, och vilka företag vi rekommenderar att arbeta med. Du är nu väl på väg att hitta de bästa husägare försäkring i Illinois.

Vi uppmuntrar dig att få offerter från många olika företag för att se till att du hittar det bästa priset i ditt område. Husägare försäkring är mycket individualiserad så priserna kan variera kraftigt från hem till hem. Men med hjälp av vår forskning och strikta kriterier rekommenderar vi att vi arbetar med Amica, Liberty Mutual och State Farm. Ditt hem är en källa till glädje, stolthet och tröst, så hitta husägare försäkring som kommer att skydda denna värdefulla tillgång för kommande år.

Freshome rekommenderade husägare försäkringsbolag i Illinois: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,Allstate,Resenärer försäkring,Erie,Skydd,GEICO

Jämför husägare försäkringspriser

För att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan.

Ange din postnummer: