Rating: 
Grattis till ditt nya hem! Om du är som de flesta amerikaner är det den största tillgången du någonsin kommer att äga. Och även om villaägare försäkringar är avsedda att skydda den tillgången, kan det vara som att lära sig en komplicerad politik för första gången ... när det är blindfoldigt.
Därför spenderade vi mer än 45 timmar på att undersöka olika försäkringsleverantörer för att hitta de bästa husägarnas försäkringar i Kentucky. Vi letade efter företag med ett flertal täckningsplaner, vänliga agenter och stark ekonomisk ställning. Vi hittade flera Kentucky försäkringsbolag som kollade alla rutor.
Jämför husägare försäkringspriserFör att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan. Ange din postnummer: |
De bästa husägare försäkring i Kentucky
Freshoms rekommendationer: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Med citat försökte vi säkra en HO3-politik, den vanligaste typen av husägare försäkring. Den täcker bostäder och andra strukturer i ett tillstånd med sluten fara, medan personliga egendom är täckt med namngiven fara. Typiskt erbjuder den mest täckning mot de vanligaste typerna av skador (mer information om HO3-politik nedan). För att komma igång fick vi offerter från de bästa husägare försäkringsleverantörerna i Bluegrass-staten. Vi tittade på en en och en halv historia, enfamiljshus i Squire Oak-området i Lexington. Squire Oak har över genomsnittet skoldistrikt och låga brottsfrekvenser (vilket minskar din premie). Hemmet hade ett marknadsvärde på $ 155,900 - medianen i vårt land - och ersättningsvärdet av hemmet (kostnaden för att bygga om det från grunden) kom omkring 139 000 dollar.
Med det här har alla de företag vi rekommenderat ha J.D. Power Övergripande Nöjdhetsbetyg av tre stjärnor eller mer, A.M. Bästa finansiella styrkor på B + eller bättre och en hög finansiell styrka från Moody's och / eller Standard & Poor's.
När du väljer din egen leverantör, kolla in deras ekonomiska stöd. Det är viktigt att din försäkringsleverantör har tillräckligt med ekonomiskt stöd för att betala ut vid en nationell nödsituation, och med JD Powers fullständiga tillfredsställelse, kan du se om företag betalade ut anspråk snyggt eller med en kamp (något som definitivt är bättre att veta innan du skriver under).
| Våra citat | |
| Amica | $ 625 per år |
| Allstate | $ 900 per år |
| State Farm | $ 1 278 per år |
En annan viktig sak att nämna är att det finns otaliga faktorer som kan påverka försäkringsintäkter, specifikt utbytesvärderingar och storleken på täckningen som planen erbjuder. Mina citat varierade kraftigt, i stor utsträckning för att varje leverantör erbjöd mig en annan mängd täckning (det vill säga att du inte bara får en policy med Amica eftersom den har den lägsta premien. Ibland kan en låg premie betyda lägre täckning). Vi uppmanar dig starkt att få ditt eget citat, och se till att du förstår det innan du registrerar dig.
Även om våra citat är från Amica, Allstate och State Farm, uppmanar vi dig att leta upp andra leverantörer också. Kentucky Farm Bureau är en av de största försäkringsleverantörerna i staten, så ring runt för citat. Ibland kan oberoende försäkringsagenter vara en stor tillgång för att hjälpa dig välja de bästa husägarnas försäkring, så om deras avgifter är rimliga kan det här vara ett bra alternativ också.
Vad du borde veta innan du får ett citat
Det första viktiga att förstå om husägare försäkring är vad som omfattas. Din policy ska skydda dig inom sex olika områden - bostad, andra strukturer, personlig egendom, användningskort, ansvar och medicinska betalningar.
Din bostads- och andra struktur täckning bör alltid baseras på ersättningsvärdet på ditt hem, inte marknadsvärdet. Marknadsvärdet är nästan alltid högre än ersättningsvärde, men din försäkring är avsedd att skydda ditt hem om det är skadat, så det bör skyddas mot det belopp som det kostar för att ersätta hemmet.
Policy typer
Alla husägare försäkring ska skydda dig mot de sex ovannämnda täckningsvillkoren, men det belopp du är skyddad för och villkoren skiljer sig åt. De flesta husägare väljer att försäkra sina hem och utomstående strukturer, som däck och fristående garage, mot ersättningsvärdet av sitt hem i ett stängt tillstånd. De flesta villaägare försäkringar, exklusive HO5-policyer, inkluderar ett sådant villkor, vilket innebär att det täcker ditt hem mot de vanligaste skadorna, och allt som inte omfattas kommer att anges uttryckligen i ditt avtal.
De flesta husägare väljer en HO3-policy eftersom den erbjuder standard skydd mot sluten skydd för bostäder och andra strukturer, men personlig egendom skyddas på namngivna villkor. På så sätt kan du ange vilka personliga tillhörigheter du vill ha, och få exakt vad du behöver.
Michael Thrasher, en analytiker vid NY-baserade konsumentcentrerade forskningsföretaget Value Penguin, sa att en detaljerad lista över de personliga ägodelar du vill ha försäkrade är avgörande för att bli skyddad vid ett krav.
"Husägare kan ha tillräcklig täckning för sina personliga tillhörigheter, men de behöver ha en detaljerad, detaljerad lista över de saker som omfattas", sa Thrasher. "I händelse av att någon behöver ansöka, är försäkringsbolag bara skyldiga att ersätta det som du förlorat och hävdar att en enkel" TV "kunde värderas till nästan vad som helst.Att hävda en viss tv och kunna presentera någon form av köpbevis eller kvitto för det ökar chanserna för en mer exakt utbetalning av fordringar. "
Undvika gemensamma fallgropar
Livet är upptaget, och det kan vara svårt att hitta tiden att gå över din villaägare försäkring med en fin tandad kam - men du borde. En studie genomförd av Marshall & Swift / Boechk fann att 60 procent av husägare var underförsäkrade. Med detta visar en annan studie som utförs av J.D. Power, att ungefär hälften av alla husägare inte förstår deras politik. Vi pratade med en av dem.
Diane Berry, en hästbonde i New Jersey, upptäckte den svåra vägen att hennes policy begränsade sin förmåga att ge sin egen bedömare för att bedöma skadestånd. Som ett resultat av ett rörbrott var golv och skåp i hennes hem skadade omöjligt. Även om detta inträffade för mer än ett år sedan, kämpar Berry fortfarande med försäkringsleverantören för att ersätta skåp och golv som skadades, även om det påstås vara täckt av hennes policy, på grund av en tiff med en oberoende bedömare som anställdes av företaget.
Berry gav några råd för andra husägare att se till att andra inte går igenom hennes erfarenhet:
"[När du ansöker om anspråk], insistera på att din försäkringsgivare förbinder sig att använda tredje part, professionella bedömare för eventuella skador, som inte är relaterade till försäkringsgivaren," berry sade. "[Även], inkludera exakt språk i kontraktet om vad som repareras och vad som ersätts. Skadade möbler bör bytas ut, om inte de skulle ha större värde (estetiskt eller monetärt) repareras eller renoveras. "
Därför är det viktigt att veta vad du signerar och går med ett ansedd företag. (Vi kommer inte att avslöja företagets namn, men det hade inte den finansiella och kundnöjdhetslista vi letar efter.) Detta tar oss vidare till nästa punkt.
Alltid handla för ditt eget citat
Vissa hypotekslånsleverantörer kommer ofta att erbjuda för att få husägare försäkring för dig och inkludera det med dina månatliga betalningar. Många människor väljer det här alternativet, och vi tror att det här är just varför så få amerikaner förstår sina försäkringspolicyer och är underinsured.
Om du inte handlar för din egen policy, har du inte kontroll över mängden täckning, villkor, leverantör, etc. Handla smart och alltid, handla alltid för ditt eget citat.
Jämför husägare försäkringspriserFör att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan. Ange din postnummer: |
Översvämningsskador, översvämning, jordbävning och vattenskydd ingår inte
Kentucky husägare har tur i att naturkatastrofen sällan träffar Bluegrass-staten. Det är emellertid viktigt att notera att standardpolicyerna inte skyddar mot skador på jordbävning, översvämning och vattenskopiering. Vattenskador kan vara ett problem var som helst, även i Kentucky. Faktum är, enligt Allstate Common & Costly Claims-plattform, vattenskador det tredje vanligaste kravet i Kentucky, men det dyraste att reparera.
RJ Weiss, CFP och licensierad P / C och Health / Life agent i närheten av Illinois, gav detta råd när man köpte vattenskyddssäkerhet.
"Vatten backup är utesluten på en standard försäkring," Weiss sagt. "De flesta försäkringar lägger till den här täckningen, känd som avlopp eller vatten backup, tillbaka till din policy. Men det kommer att ha en separat gräns. Denna gräns är vanligtvis skrämmande låg för de flesta husägare. Vanliga gränser är mellan $ 5 000 och $ 10 000. "
"Om du har en färdig källare kan $ 5 000 inte ens räcka för att täcka avgiften för avlägsnande av torrväggen. Än enbart, ersätt dig för skadat innehåll. Tänk på att avloppssäkerhet inte är begränsad till bostäder med källare. Säkerhetskopiering av avlopp kan ske på vilket golv som helst. Att orsaka skador på områden i ditt hem med högsta värde per kvadratmeter. Så, när man jämför hemförsäkringscitat är det viktigt att se över det faktum att du har vattenbackup och gränsen, "tillade Weiss.
Shopping för de bästa husägare försäkring bör inte vara läskigt, men det är viktigt att veta att risker finns. Om du skyddar dig mot vanliga risker och ser till att du förstår din policy kan du inte gå fel.
Varför är Kentucky priser så låga?
Enligt National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 Homeowners Study, är Kentucky husägare försäkringsräntor 9 procent under det nationella genomsnittet. Priserna genomsnittliga $ 864 per år i Kentucky, jämfört med $ 954 årsgenomsnittet.
Priserna i Kentucky är låga främst på grund av den minsta risken för naturkatastrofer. Staten är inte frekventerad av tropiska stormar, tornados, jordbävningar eller översvämningar. Som sådan äger ett hem här överkomligt och utgör en låg risk för försäkringsleverantörer.
Med detta är brottsräntorna betydligt lägre i Kentucky än andra stater. Enligt en ny artikel i Evansville s Courier & Press, Brottet var 40 procent lägre i vår stat jämfört med det nationella medeltalet. Detta ökar också betydligt lägre premier för husägare; och det hjälper oss säkert att sova lätt också.
Vanliga frågor
Vad är vanliga täckningsbrister?
De flesta husägare försäkringsskydd skyddar mot skador som orsakas av eld, vind, hagel och blixtnedslag, så allting som inte ingår i dessa fyra kategorier (inklusive översvämning, vattenskador och jordbävningar) omfattas inte. De flesta policyer kan läggas till via din befintliga agent. När du handlar om översvämningsskydd specifikt är FloodSmart.gov en bra resurs.
Ska jag försäkra andra strukturer, som sheds?
Ja. Alla fristående byggnader, inklusive fristående garage, däck, gazebos och skjul, skulle omfattas av andra strukturer.Den specifika policy du väljer kommer att ange om de är täckta med villkor som är stängda eller angivna.
Om din policy inte specifikt täcker små strukturer som ett stall eller staket, skulle vi föreslå att du jämför priset för att byta objekt till priset för att försäkra det. Det kanske inte är värt den extra spiken i ditt premium för att lägga till en shed till din policy om den inte redan ingår. Men krossa siffrorna och svaret kommer att avslöja sig.
En sista tanke: pooler är också knepiga för att försäkra. Thrasher har råd om det här.
Vad kan jag göra för att spara pengar?
I ett nötskal: säkerhetsfunktioner. Ju mindre risk du har för hemmet desto billigare är dina premier. Om du fortfarande köper ett hem borde du veta dessa 15 saker innan du köper. Om du redan äger ditt hem och vill sänka dina försäkringspremier, överväga att investera i säkerhetsfunktioner.
Hem inom en mil av en brandkår och 1 000 fot av en brandvatten utgör lägre risk än de som inte sänker ditt premie. Hem med säkerhetssystem, brandlarm, kolmonoxiddetektorer och nyare tak kommer också att kosta mindre för att försäkra sig än hem utan. Med detta bor även i ett område med bra skolor och låg brottslighet din premie.
En annan sak att komma ihåg är att husägarnas försäkringspolicy överväger huruvida du är en riskabel försäkrad eller inte. Om du har haft många bilolyckor, försäkringsskador av någon typ eller negativa kreditrapporter, är ditt premie sannolikt högre.
Vilken nivå av täckning ska jag få?
Vi föreslår att du talar med en agent om din situation specifikt. Du kommer att vilja skydda ditt hem mot sitt ersättningsvärde, åtminstone, men väljer vad du är bekväm med. Det betyder att om dina personliga ägodelar bara är försäkrade för $ 5000, men du har konst, massor av smycken och avancerade möbler, kanske du vill överväga att lägga till ytterligare täckning.
Vidta åtgärder
Att hitta rätt husägare försäkring för dina behov är enkelt - när du vet vad du ska leta efter. Se till att du arbetar med en agent eller leverantör som tar dig tid att förklara din policy fullständigt och inte logga tills du känner dig bekväm med villkoren. Också, var inte rädd för att handla om en ny politik när det är dags att förnya. Du vet aldrig vad du får tills du frågar, så alltid handla för citat för att hitta den bästa husägare försäkringen i Kentucky.
Lycka till och lycklig politikjakt!
Freshoms rekommendationer: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Jämför husägare försäkringspriserFör att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan. Ange din postnummer: |
