Citat

Vi baserade vårt citat på den genomsnittliga typen av hem i Louisiana - ett enfamiljshus värd ca 250 000 - 280 000 dollar. Vi valde det kommande East Baton Rouge Parish-området, med bra skolor och låga brott. Urvalet vi använde var relativt nytt - ett typiskt tvåhus, enfamiljshus med ett fristående garage med två bilar, byggd 2005.

Vi försökte få en offert för en HO3-policy, för den typen av politik ger vanligtvis det bästa skyddet för ditt hem till ett rimligt pris. HO3-politiken är en kombination av politiken för öppen och namngiven fara. Bostadsdäckspolicyn är öppna faror, medan innehållspolicyn heter faror. Det innebär att eventuella skador som uppkommit på din strukturella egendom som inte är specifikt angivna på uteslutningslistan kommer att täckas mot skador. Eventuella tillhörigheter som du vill ha omfattas kan läggas till i listan över namngivna faror för ditt innehåll.

Varje leverantör är annorlunda, och det enda sättet att veta vad en ny policy skulle kosta dig är att få ditt eget citat. Premierna är baserade på minuters nyanser, så handla runt för att hitta de bästa husägarnas försäkringar för dig.

Det handlar inte om premierna

När du tittar på diagrammet ovan kanske du tror att Amica är det självklara valet, baserat på premium. Men det är mer än att möta ögat när det gäller att välja den bästa politiken.

Enligt Jeffrey W. Tate (CIC, CISR & CPIA) på The Juban Insurance Group LLC i Baton Rouge, "Det viktigaste en husägare kan göra är att förstå sin policy och vara uppmärksam på självrisker. Titta på premiumen, men bortom premiumen, är det viktigt att förstå och vara helt bekväm med vad du köper. "

Detta gäller särskilt i Louisiana. Om din orkanpolicy har en schablonmässig självrisk kan du betala $ 1000 när du ansöker om ett fordran. Om din försäkringspolicy har en självrisk baserad på en procentenhet, kan du betala 2 procent av $ 100 000 skador. Så var försiktig, vet vad du köper, och var noga med att du har råd med din självrisk i värsta fallet.

Alyssa Barre Bourgeois (AINS & AIS) av Eustis Försäkring & Förmåner i Metairie hade liknande råd. "Husägare försäkring shopping kan vara en tråkig och frustrerande process i New Orleans på grund av vår geografiska plats," Bourgeois sagt. "Det är viktigt att fastighetsägare tar sig tid att diskutera varje offert i detalj med sin agent. Det finns så många olika faktorer som bidrar till det övergripande bidraget, och det är viktigt att husägare förstår sina självrisker, täckningsbegränsningar och valfria påståenden. "

Bourgeois sa också att Louisiana-leverantörerna är en unik grupp, eftersom det finns en blandning av erkända och icke-godkända leverantörer.Om du stöter på det här, kolla leverantörernas ekonomiska styrka. Alla företag med stark finansiell stöd och en solid A / B-rating från A.M. Bäst är en säker satsning när du väljer försäkring (även om du undersöker kundnöjdhet skadar inte heller). Men igen, samma råd ringer sanna - känner till din policy.

När du söker efter ditt eget citat handlar du om och vet vad som är viktigt för dig. Personligen vill vi veta att vår leverantör ska gå till fladdermus för oss. När vi letade efter citat för den här delen var agenten hos Liberty Mutual den mest användbara senast. Han tog sig tid att se till att vi förstod politiken, sparade oss ytterligare $ 156 per år baserat på alumnas status och erbjöd sig till och med att hålla kontakten om vi hade ytterligare frågor. Vi kunde inte säga detsamma för de andra två leverantörerna.

Exceptionell kundservice är verkligen viktigt för oss, även om vi måste betala lite mer för att få det. Du kanske inte känner på samma sätt, och det är okej. Vet bara vad som är viktigt för dig när du börjar shoppa och se till att du ser bortom premiumen.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Att köpa husägare försäkring är en av de viktigaste inköp du kommer att göra eftersom det är den policy som skyddar din största tillgång. Men det finns mycket att veta. Till exempel täcker de flesta husägarnas försäkringar inte skador som orsakas av översvämningar eller jordbävningar, och vissa skyddar inte alltid mot naturkatastrofer. Om du är i New Orleans, utgör vattenskador en stor risk för ditt hem. Så det är viktigt att undersöka separat skydd mot vattenskador om det är viktigt för dig.

En annan sak att komma ihåg när du handlar för de bästa husägarnas försäkring? Säkerhetsfunktioner sparar pengar. Om ditt hem har vatten sprinklers, brandlarm, ett hem säkerhetssystem och / eller brandbeständigt byggmaterial, kommer det inte bara att skydda ditt hem i en nödsituation, men också det kommer att sänka dina premier också.

När det gäller nationella nödsituationer har vi också hittat större, nationella företag investerar vanligtvis resurser i nödsituationer på ett sätt som lokala leverantörer inte kan. Om du är på kusten kan ditt hem påverkas av en namngiven tropisk storm eller orkan. Oavsett var du bor kan ditt hem påverkas av en attack eller naturkatastrof. Om din leverantör investerar i akutmottagningar, har du ytterligare trygghet att hjälp kommer att hjälpa dig och din familj under en tid.

Homeowners försäkring är utformad för att skydda din största ekonomiska tillgång om katastrof slår. Men det betyder inte bara att ha en policy som garanterar skydd mot alla risker. Försäkra dig om försäkringar av försäkringar, policytyper och godkännanden, och arbeta med en agent eller försäkringsleverantör som kommer att utbilda dig och hjälpa dig att känna dig bekväm med ditt köp.

Bestämning av hur mycket täckning du behöver

Jag föreslår starkt att du tittar på de specifika typerna av täckning som din försäkring erbjuder, och jämföra det med priset på att byta ut objekten själv utan krav. Tänk om din försäkringspolicy inte täcker skador på vatten, och det skulle kosta dig ytterligare $ 600 per år i premier. En vattenpump och korrekt källare försegling behandling skulle kosta dig en engångs $ 1000 avgift, så kan det senare göra mer mening för dig ekonomiskt. Men du kommer inte veta förrän du tittar upp vad din plan täcker specifikt.

De flesta planer täcker eld, hagel, vind och blixtskador, men skyddar inte mot jordbävningar och översvämningar. Cirka 20 procent av alla avslöjade påståenden lämnas in för översvämningsskador, så även om det är en separat policy, kanske det inte är en dålig idé. Detsamma gäller för orkanskydd. Tänk på din policy i värsta fall för att se till att du och din familj har den täckning du behöver.

Shopping för husägare försäkring behöver inte vara som att känna dig igenom mörkret. Om du utbildar dig själv om olika typer av politik, som en HO3-policy, och känner till vanliga risker i ditt område (Allstate har ett bra verktyg för detta) kan du göra det bästa beslutet att skydda din tillgång, eftersom du har information för att göra det.

Varför är Louisiana priser så höga?

Enligt en nyligen genomförd NAIC Homeowners Study var den nationella räntan för husejareförsäkringar 952 USD per år i genomsnitt 2013. Priserna i Louisiana var 71 procent över det, till 1 722 USD per år.

Husägare försäkringspriser i Louisiana är högre än andra stater på grund av risken för naturkatastrofer. Mindre tropiska stormar och orkaner slog kusten olika gånger under hela året, och alla kommer ihåg den katastrof som drabbades av orkanen Katrina.

Men känner inte så illa. Husägare försäkringspriser längs sydöstra kusten är högre än genomsnittet. Texaner betalar 61 procent över det nationella medeltalet, till 1 622 dollar per år och Floridians betalar 98 procent över det nationella genomsnittet, till 1 991 dollar per år.

Försäkringsbolag ser tropiska stormar som en stor risk, så det är bara naturliga premier skulle öka som ett resultat. Att välja ett hem i ett bra skoldistrikt med låg brottsfrekvens har emellertid motsatt effekt på ditt premie, vilket också kommer att investera i säkerhetsfunktioner för hemmet. Om du inte kan undvika att bo i ett område med hög risk för vatten- eller vindskador, gör vad du kan för att minska ditt premie genom att köpa ditt hem i ett område med låg brottslighet, lägga till ett hem säkerhetssystem eller genom att kombinera tjänster ( för vilka de flesta leverantörer ger rabatt).

Vanliga frågor

Vad är vanliga täckningsbrister?

De flesta villaägare försäkringar erbjuder inte standard täckning mot skador som orsakas av jordbävningar och översvämningar eller andra naturkatastrofer. Vanlig täckning omfattar skydd mot vind-, hagel-, eld- och blixtskador, men ibland är de inte täckta. Fråga om din policy specifikt och lägg till ytterligare täckning efter behov. Allstate har ett bra bedömningsverktyg för att fastställa vanliga fordringar och risker i ditt område. Kolla in det själv.

Också, om du har ovärderliga ägodelar som konst eller arvestycken, kanske du också försäkrar dem. Kolla vad som ingår i din policy. Om du får en HO3-policy kan du lägga till skydd för personliga värdesaker efter behov.

Vad sägs om orkan täckning?

Enligt Bourgeois, förnekar de flesta hushållers försäkringspolicyer i Louisiana antingen vindskador eller kräver deduktioner som är specifika för vind, hagel, namngivna stormar eller orkaner. Som Tate föreslog, vill du vara försiktig när du väljer en policy med en självrisk. du vill vara säker på att du har råd med det om du måste lämna in en ansökan. Krossa siffrorna för att avgöra om en schablonbaserad eller procentbaserad självrisk fungerar bäst för dig.

Vad sägs om översvämningsförsäkring?

Översvämningsförsäkring kan vanligen läggas till på din villaägare försäkring, men det kommer inte att bli standard. Var noga med att nämna det när du samlar dina citat om det är något du är intresserad av. Du kan bara hämta det via en auktoriserad agent, så tala med din försäkringsagent om översvämningsskydd när du gör ditt citat. Om du är i New Orleans eller nära Mississippi River, är det nog inte en dålig idé.

Om du vill lära dig mer om översvämningsskador, täckning och mer, kolla FloodSmart.Gov.

Vad har jag råd med?

Husägare försäkring är vanligtvis räknas in i din aggregerade månatliga bostadsbetalningar. Överallt rekommenderar experter att du spenderar högst 28 procent av din bruttoinkomst på bostäder. Denna 28 procent inkluderar fastighetsskatt, inteckning betalning, ränta och din husägare försäkring betalning. Om du är i Louisiana vill du vara försiktig när du beräknar detta mot din årliga inkomst, eftersom försäkringen är nästan dubbelt så dyr som genomsnittet i USA. För att ge dig en idé var mina citat för ett hus värd $ 250.000- $ 280.000 ungefär $ 100- $ 200 per månad.

Om du tittar på att köpa ditt första hem, är det 15 saker att veta innan du hoppar.

Vilken policy är bäst för mig?

En HO3-policy är den mest populära över hela linjen eftersom den har en öppen riskpolitik för din hemstruktur, och en policy för namngiven risk för din personliga egendom. Du kan välja att försäkra ovärderlig konst eller dina spanska lädermöbler om du tycker att det är värdefullt och värt att försäkra dig, men du behöver inte betala högre premier för att skydda dina IKEA-möbler som du skulle med en helt öppen, HO5-policy. HO3 är den bästa passformen för den genomsnittliga husägaren, så din tillgång är skyddad, och din inredning kan läggas till listan om det behövs.

Vidta åtgärder

Att få bästa bostadsägare försäkring i Louisiana kräver en hel del forskning på fronten. Om du är i orkanen eller den tropiska stormzonen betalar du mer än dina norra grannar på en politik, men du får den extra fördelen av att bo strax utanför kusten och ha din fyllning av färska crawdads dagligen.

Sammantaget uppmuntrar jag dig att undersöka husägarnas försäkring och hitta en ansedd försäkringsagent som kan gå igenom olika policies. Ring runt för citat. Och skriv inte in förrän du förstår din policy fullt och är bekväm med bestämmelserna.

Grattis till att äga ett hem! Om du är som de flesta amerikaner är det den största tillgången du någonsin kommer att äga. Så med dessa enkla steg kan du skydda det för livet.

Freshoms rekommendationer: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,Allstate,USAA,Elförsäkring