Maine är en av de mest geografiskt olika staterna i USA - och platsen har stor inverkan på kostnaden för husägare försäkring. Till exempel kostar en ny byggnad i Portland mer och kräver en annan täckning än en rustik stuga som ligger mitt i skogen.

Det finns dock några universella egenskaper som gör ett försäkringsbolag bra, oavsett ditt hem exakta koordinater. Vi rankade Maine försäkringsleverantörer baserat på några viktiga mätvärden: överkomliga priser, kundservice, ekonomisk status och täckningsalternativ. Efter omfattande forskning och intervjuer med experter slog vi ner listan till bara en handfull bästa husägare försäkringsbolag i Maine.

Våra bästa rekommendationer för husägare försäkring i Maine

Freshoms rekommendationer: State Farm,Amica,Liberty Mutual.

Vi analyserade olika försäkringsbolag och identifierade de tre bästa leverantörerna vad gäller överkomlighet och täckning. Vi filtrerade också våra toppval genom en annan uppsättning stränga kriterier: Att identifiera rätt försäkringsbolag för ditt hem kan vara en skrämmande upplevelse. För att rädda dig från att utöva en onödig mängd tid och ansträngning har vi gjort en del av forskningen för dig.

• J.D. Power Övergripande Nöjd betyg av tre stjärnor eller högre
• A.M Bästa ekonomiska styrka på B + eller högre
• En hög finansiell styrka betyg från Moody's och / eller Standard & Poor's

Vår försäkringsbranschexpert gav också värdefull insikt om hur du kan sänka din premie.

Innan vi kunde samla några citat behövde vi ett hem. Vårt fiktiva hus var ett 1645 kvadratmeter, enfamiljshus med tre sovrum och två badrum. Det byggdes 1948 och har ett fristående garage med två bilar. Provtäckningen för denna fastighet omfattar:

• Täckning A eller bostadstäckning - 216 400 USD
• Täckning B eller annan strukturens täckning - 21 600 USD
• Däck C eller personlig egendom täckning - $ 162 300 ($ 108 200 i Liberty ömsesidiga)
• Täckning D eller förlust av användningsskydd - $ 64 920 ($ 43 280 i Liberty Mutual)
• Däck E eller ansvarsgräns - $ 300.000
• Täckning F eller medicinska betalningar - $ 1.000
• Avdragsgilla - $ 1000
• Detta citat baseras på antagandet att det inte finns några larmsystem installerade i detta hus.
• I detta citat förutsätts också att närmsta brandkår är mindre än fem mil från fastigheten och det finns en brandvattenkraft inom 1000 meter.

Vi letade efter en HO3-policy. Detta är den mest omfattande och populära politiken för husägare (och vi kommer att gå in mer i detalj på det nedan).

Av våra toppval var Amica det bästa när det gäller överkomliga priser och täckning. För ett mycket lägre premie, erbjuder detta företag högre täckningsbelopp för personlig egendom och förlust av användning jämfört med Liberty Mutual. Två andra bra funktioner? Det har lättanvända onlineverktyg och vänliga agenter som höll våra händer genom citatuppsamlingsprocessen.

Vår andra pick är State Farm, eftersom premien är lägre än Liberty Mutual och dess täckning är också bättre. Många statsgårdskunder har också uttryckt tillfredsställelse över hur snabbt skadeståndet löper.

Men kom ihåg att detta citat är för ett fiktivt hem; Det är bara meningen att du får en uppfattning om en genomsnittlig kostnad. Var noga med att ringa och samla flera citat för ditt hemspecifikationer. Det är också en bra idé att prata med en oberoende försäkringsagent innan du väljer bostadsrättsförsäkring som passar dig.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Goda nyheter - husägare försäkring är relativt överkomligt i Maine, jämfört med många andra stater. Men satsen töms långsamt upp i Pine Tree State, på grund av den ökade risken för svåra stormar i kustområdena (vi kommer att gå in mer i detalj på det nedan).

Enligt Cale Pickford från Allen Insurance and Financial finns det tre faktorer som bidrar till denna ökning av hyresgästen försäkringspremie.

• Fler påståenden. Antalet fordringar har ökat över hela landet på grund av täta förekomsten av naturkatastrofer, och detta har direkt översatts till högre premier rikstäckande.
• Lägre avkastning på investeringar. Varje försäkringsbolag investerar en del av sina intäkter för att kompensera för de förluster som betalats ut i form av fordringar. Under de senaste åren har avkastningen från dessa investeringar varit låg på grund av en trög ekonomi. För att kompensera för denna skillnad har försäkringsbolagen ökat sina premier.
• Ökad kostnad för återförsäkring. Försäkringsbolag köper försäkringar för att skydda sig mot ekonomiska förluster som uppstår på grund av stora naturkatastrofer som orkaner och tornader. Eftersom dessa kostnader för återförsäkring har ökat, skickas kostnaden vidare till konsumenterna.

Om du redan bor i kustnära områden i Maine eller om du planerar att köpa en fastighet längs Atlantkusten, här är några saker du kan göra för att sänka din premie:

• Bunt. Om du köper hem- och bilförsäkring från samma leverantör, kommer du sannolikt att få rabatt, ibland tom så hög som 20 procent.
• Undvik att göra anspråk. Om du inte har ansökt om anspråk under de senaste 10 åren betraktas du som en säker husägare. För att belöna dig, erbjuder försäkringsbolag en rabatt som kan minska din premie med upp till 10 procent.
• Köper ett nytt hem. Nya bostäder anses vara en säkrare investering än äldre bostäder, eftersom materialen är nya och kommer att vara längre. Dessutom finns det ingen slitage, vilket kraftigt minskar chansen för fordringar. Därför erbjuder försäkringsbolag rabatt på upp till 20 procent för hem som är mindre än 10 år gamla.
• Kreditvärdighet. Kreditpoäng påverkar din premie; högre poäng betyder lägre premier och vice versa. Så det är en bra idé att granska din kreditrapport och leta efter sätt att öka din poäng nu.
• Högre självrisk. Ditt premie blir lägre om du väljer att ha en högre självrisk. En självrisk är det belopp som du måste betala ur fickan innan försäkringsbolaget börjar betala några av dina förluster. Även om en högre självrisk kan sänka din premie, se till att det är ett nummer du bekvämt kan betala i händelse av en katastrof.
• Lägre ersättningskostnad. Om du sänker din ersättningskostnad kommer din premie naturligtvis att komma ner. Det är dock inte alltid en bra idé. Ersättningskostnad är det belopp försäkringsbolaget betalar om ditt hem måste byggas om från början. Om du väljer en lägre ersättningskostnad, betalar företaget endast det överenskomna lägre beloppet, och du måste betala resterande. Det är därför som sänker din ersättningskostnad inte betraktas som ett bra ekonomiskt beslut.

Varför är Maine satser så låga?

Maine har ett av de lägsta husägarnas försäkringspremie i USA. Enligt försäkringsinformationsinstitutet är den genomsnittliga årliga premien i Maine $ 776. Det är $ 320 lägre än det nationella genomsnittet på $ 1 096 per år. Endast nio stater i USA har lägre hemförsäkringspremie än Maine.

En av anledningarna till denna låga ränta är konkurrenskraften hos Maine försäkringsmarknad. År 2014 fanns 95 försäkringsbolag som tillhandahåller husägare försäkring i staten. De 10 största företagen svarade för en marknadsandel på endast 49 procent; Den ledande operatören har endast en liten marknadsandel på nästan 12 procent. Det här är bra för konsumenterna, eftersom det betyder att dina försäkringsbolag måste hålla sina priser överkomliga för att förbli konkurrenskraftiga.

De senaste åren har dock sett en stadig ökning av premierna i Maine. Det är faktiskt uppskattat att kostnaden för husägare försäkring i Maine, särskilt i kustområdena, har stigit med 68 procent under det senaste decenniet. Många husägare i Maine tycker att detta är orättvist eftersom Maine-kusten inte har drabbats av en allvarlig storm sedan 2007. Under orkanen Sandy drabbades endast stater som befinner sig längre söderut (som New York och New Jersey) - det var nästan ingen skada i Maine.

Ändå är det många husägare i kustområdena som finner det allt svårare att få tillräcklig husägareförsäkring. Experter tror att detta ökade premie är en spillover effekt från Sandy, eftersom försäkringsleverantörerna är mer squeamish än tidigare när det gäller att försäkra vattenfastigheter.

Vanliga frågor

Vad är den ideala täckningsgränsen?

De flesta försäkringsbolag tillåter dig att välja din täckning, och det är vanligtvis 80, 90 eller 100 procent av ersättningskostnaden för ditt hem. Det är alltid en bra idé att gå för bästa möjliga täckning eftersom det skyddar dig mot ekonomiska förluster. Om till exempel ersättningskostnaden för ditt hem är $ 100 000 måste du försäkra fastigheten för minst $ 100 000 för att återhämta hela beloppet från försäkringsbolaget vid förlust. Om du väljer endast 80 procent täckning, kommer försäkringsbolaget att betala endast 80 000 dollar minus avdragsgilla, och du måste betala resterande.

Vad sägs om översvämningsförsäkring?

Husägare som behöver översvämningsskydd bör köpa det separat från en agent som arbetar med National Flood Insurance Program. Det rekommenderas starkt att du köper översvämningsförsäkring eftersom risken för översvämningar är hög, särskilt längs Maines kust.

Vad är "förlustkontrollrekommendationer"?

Försäkringsbolag har rätt att inspektera den egendom som är försäkrad. Ibland kan inspektörer begära att inspektera interiören för att få en bättre förståelse för hemets skick. Baserat på denna inspektion kommer inspektören att göra en uppsättning rekommendationer som kallas "förlustkontrollrekommendationer" som kan inkludera eventuella reparationer eller förändringar som måste göras för att minska risken för förlust. Underlåtenhet att följa dessa rekommendationer kan leda till att försäkringsgivaren höjer premien eller i vissa fall även avbryta policyn.

Vidta åtgärder

Maine har en av de lägsta hushållsförsäkringen i landet, och mycket av den kan hänföras till försäkringsbranschens konkurrenskraft och ett sunt utbud och efterfrågan. Kostnaden för premier ökar dock på grund av den ökade frekvensen av atlantiska stormar, och denna ökning kan äta i din ekonomiska budget över tiden. Därför är det bäst att handla och få flera citat innan du loggar på den prickade linjen.

Freshoms rekommendationer: State Farm,Amica,Liberty Mutual.