Citat varierar mycket. När vi talade med försäkringsexperter lärde vi oss minuters detaljer, såsom vilken typ av spis du har och din försäkringshistorik kan ändra ditt premie. Det enda sättet att veta hur mycket din policy kostar kommer att kräva ett offert.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Det finns mycket att veta när det gäller att hitta de bästa husägare försäkring. Så låt oss bryta ner det. Homeowners försäkring borde skydda ditt hem över sex variabler inklusive bostad, andra strukturer, personlig egendom, förlust av användning, ansvar och medicinska betalningar.

Bostäder hänvisar till ersättningskostnaden för strukturen i ditt hem. Andra strukturer avser saker som ett fristående garage och däck. Personlig egendom skyddar dina personliga ägodelar. Förlust av användning ger dig täckning i upp till ett år om du måste flytta tillfälligt. Och ansvar och medicinska utbetalningar försäkrar dig mot skador som uppstår på din egendom. Det är viktigt att ha täckning i var och en av de sex kategorierna, och för att säkerställa bostads- och andra strukturer täcker basen på ditt hem ersättningsvärde, inte dess marknadsvärde.

Ersättningsvärde mot marknadsvärde

En av de viktigaste sakerna att förstå är skillnaden mellan marknadsvärde och ersättningsvärde för ett hem. Clint Houck, chef för Margo Insurance, sa att det är en av de mest missförstådda koncepten för nya husägare.

"En av de största förväxlingspunkterna när man handlar hemförsäkring är svaret på" Hur mycket ska jag försäkra mitt hem för? "" Sade Houck. "Det finns två värden till ett hemmamarknadsvärde och ersättningskostnad.

Marknadsvärdet är hur mycket ditt hem kan sälja för på den nuvarande marknaden. Detta tar hänsyn till den allmänna ekonomin, hur önskvärt grannskapet är, skoldistrikt etc. Dessa faktorer kan dramatiskt öka uppköpskostnaderna - titta bara på Silicon Valley för ett exempel - men påverkar inte faktiskt kostnaden för att bygga upp ditt hem om den är skadad Se alltid till att ditt hem är försäkrade för ersättningsvärde, annars kan du vara försäkrat eller försäkrad för försäkring. "

De flesta försäkringsbolag kommer att beräkna ersättningsvärde för dig, med egna egna faktorer. Vissa leverantörer försäkrar dig också för ytterligare 25 procent över deras uppskattning, bara om ombyggnaden är dyrare än förväntat (därav den stora skillnaden i täckning från vårt hemexempel). När du handlar för din egen policy, se till att du förstår vad som är täckt och att du är bekväm med det citerade ersättningsvärdet.

Typer av politik

Den vanligaste typen av husägare försäkring är en HO3 policy. En HO3-policy är en kombinerad öppen och namngiven riskpolitik, med bostadspolitiken öppna faror och den personliga egendom som heter.Dessa typer av policyer täcker skador mot allt som inte specifikt heter på en förutbestämd lista över uteslutningar, och skyddar dig därmed mot allt som inte är specifikt listat. Eventuell personlig egendom du vill ha försäkrad kan läggas till individuellt. En HO3-policy är avsedd att skydda dig mot de vanligaste skadorna.

Det finns andra policyer, inklusive de slutna HO2- och HO3-principerna, och den helt öppna HO5-politiken. Policynumren återspeglar en glidande omfattning av täckning, från all-closed policy till all öppen policy. Detta ger dig friheten att välja den mängd täckning du vill ha mot specifika typer av skador. En HO8-politik är populär i Massachusetts, eftersom den täcker skador på restaureringskostnader för äldre, historiska fastigheter. Tala med en försäkringsagent för att bestämma bästa policyen för dig.

Det finns andra saker att tänka på när du handlar efter de bästa husägarnas försäkring i Massachusetts. Steve Roy, VD på Elliot Whittier Insurance i Massachusetts, säger att husägare nära kusten kan ha svårare att hitta en policy och bör handla med en agent som är erfaren på kustmarknaden.

"En stor andel av husägare i Massachusetts bor på eller nära kusten," sade Roy. "De flesta traditionella försäkringsbolagen är inte intresserade av att försäkra kustområden på grund av frekvent exponering för stormer."

Gabrielle Lupton i Obrella sa att husejägare också bör se till att deras politik täcker restaureringskostnader om de bor i äldre hem. Hon uppmanade också husägare att shoppa.

"Eftersom den genomsnittliga åldern för hem i Massachusetts är nära 50 år, kommer det att vara viktigt att lägga till en politik som täcker restaureringskostnaderna på äldre bostäder som en HO8-policy för att få bästa möjliga täckning, säger Lupton.

"En vanlig fallgrop som de flesta husägare lider av är att de blir översatta till politiken som de inte behöver, så var inte rädd för att shoppa och hitta en agent som kommer att fungera för dig - speciellt en lokalt. Lokala agenter kommer att bli mer informerade om de unika riskerna som är inblandade i ditt nya hem. Det är viktigt att komma ihåg att när du har köpt en policy, måste din relation med din agent inte sluta. Incheckning årligen för att granska din policy, "tillade hon.

Översvämning, jordbävning och vattenback-up

En annan viktig sak att veta när du handlar för husägare försäkring är översvämning, jordbävning, och vatten säkerhetskopiering skydd kommer inte som standard. Dessa är ytterligare policyer du måste lägga till på.

Vattenåterhämtning kan vara extremt skadligt för ditt hem och det kan vara ett problem nästan var som helst. Tack och lov är skyddet relativt billigt att få som tillägg till din befintliga policy. Agenten hos Liberty Mutual citerade mig $ 85 för året för att lägga till den - ett marginellt belopp jämfört med $ 10 000 + av skador som skulle kunna bero på ett problem med vattenbackup.

Jordbävning och översvämningsskador är också värda att överväga. Om du är i Boston kanske du vill ha skydd mot översvämningsskador, speciellt om du bor nära kusten. Om du är osäker på de gemensamma riskfaktorerna i ditt område, har Allstate ett bra gratis verktyg som kan hjälpa dig. Med verktyget Gemensamma och kostnadseffektiva fordringar kan du titta på de vanligaste politiska kraven i ditt område.

Vad är annorlunda om MA?

Massachusetts är ett underbart tillstånd med rik historia, och bostadsrättspriserna speglar detta. Vissa områden i Greater Boston, inklusive Lexington, anses vara historiska områden. Så priset på bostadsägare försäkring är lite högre eftersom ombyggnadskostnader påverkas av nischbyggnadsregler och material.

Om du är orolig för att spara pengar på din försäkring, utrusta ditt hem med säkerhetsfunktioner. Ju mindre risk ditt hem utgör, desto lägre blir ditt citat. Gemensamma säkerhetsinvesteringar inkluderar rök- och kolmonoxiddetektorer, centralstationsanslutna säkerhetssystem och brandsläckare i hemmet.

När du ringer till ditt citat, ha dina hemdetaljer praktiska, inklusive kvadratmeter, året byggt, det år som taket senast byts ut och typ av öppen spis. Om du fortfarande handlar om ditt hem, läs igenom dessa 15 saker att tänka på innan du undertecknar gärningen.

Varför är Massachusetts priser lite dyrare?

Enligt National House of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 Homeowners Survey är det genomsnittliga priset på husejerförsäkring i USA $ 954 per år. Massachusetts priserna är 10 procent högre, till $ 1 104 per år. Medan MA-priserna inte är betydligt dyrare, gör det faktum att de flesta bostäder är mer än 50 år gamla och nära kusten vår bolägsförsäkring något dyrare än andra stater.

Vanliga frågor

Vad är vanliga täckningsbrister?

De flesta husägare är förvånad över att upptäcka standardpolicyer skyddar inte mot översvämning, jordbävning eller skador på vatten. Vanlig täckning omfattar skydd mot vind-, brand-, hagel- och blixtskador. Om du bor i ett område där skador på vatten eller jordbävning är en risk (och vattenskador är en risk i Bay State), se till att du lägger till en befintlig policy.

Ska jag försäkra mitt hem mot sitt marknadsvärde eller ersättningsvärde?

Du bör alltid försäkra dig om ditt hem mot ersättningsvärdet - kostnaden för att ersätta ditt hem från grunden (inklusive arbete och material). Trots byggnadskostnader är de flesta bostäder värda mycket mer än ersättningskostnaden, men försäkringar är avsedda att skydda ditt hem i händelse av skador.Som sådan bör din försäkringspolicy baseras på det belopp som det kostar för att bygga upp ditt hem, inte dess marknadsvärde.

Hur väljer jag rätt leverantör?

Att välja rätt försäkringsleverantör kräver mycket mer än att jämföra premier. Det är inte bara viktigt att undersöka kundnöjdhet när du ansöker om anspråk, men också för att undersöka den ekonomiska styrkan hos det företag du överväger. Ett företag med stor ekonomisk stöd kommer inte att få ett problem att betala ut vid en nationell nödsituation, men regionala leverantörer gör ibland.

Med detta investerar de nationella leverantörerna vanligtvis i nödsituationer, så bara om det finns en katastrof i ditt område, kan ditt försäkringsbolag skicka svar direkt till din adress.

När det gäller Boston Marathon Bombing, var nödsituationer på marken för att hjälpa löpare och offer för attacken, men påståenden som lämnats till följd av attacken gick i stor utsträckning obetald. En studie fann att skador som orsakats av terrorattacker är typiskt inte täckta, om inte skadan faller inom standardbrand-, vind-, hagel- eller blixtskador.

Skyddar hushållers försäkring också mina ägodelar?

Vanligtvis ja. De flesta husägare försäkringar erbjuder täckning för personliga ägodelar, men den politiktyp du har kommer att avgöra om dina föremål är skyddade på grund av öppen eller sluten fara.

Om du har massor av unika och värdefulla värdesaker, till exempel konst eller smycken, kan du överväga en HO5-policy, som har en öppen riskpolitik för både ditt hem och dina ägodelar. Du kanske också vill överväga en HO8-politik om du bor i ett historiskt område, eftersom det täcker de mest omfattande restaureringskostnaderna. Vanligtvis är en HO3-policy vanligtvis tillräcklig för de flesta husägare.

Vidta åtgärder

Att göra lite forskning på fronten kan spara dig tusentals i husägare försäkring. Jag uppmanar dig att ringa för citat och arbeta med en agent som tar sig tid för att du förstår din policy fullt ut. Massachusetts är en vacker stat; grattis till att äga ett hem här! Att använda tipsen ovan hjälper dig att hitta de bästa husägarnas försäkringar för att skydda den.

Freshoms bästa rekommendationer: Allstate,Amica,Liberty ömsesidig,AAA,USAA,Chubb