Hemmet som används för exemplet är ett litet, en-berättelse, 1 200 kvadratmeter hem som finns i Greenwood, Mississippi. Den har två fulla sovrum, ett badrum och ett tre fjärdedel badrum. Försäljningspriset är $ 25.000, och vi sökte offerter för 100.000 dollar i täckning.

Exempel citat

Citaterna nedan gavs för ett 1,200 kvadratmeter, två sovrum, ett och tre fjärdedelbad hem som finns i Greenwood, Mississippi. Den försäkrade är en 26-årig icke-rökare man utan husdjur, inga tidigare krav, förvärvsarbetande och en högskoleutbildning.

State Farm gav ett pris på $ 126 per månad med ett årligt premie på $ 1 517. Detta inkluderade en $ 2000 självrisk, $ 100.000 i bostadstäckning och $ 75.000 för de andra strukturerna på fastigheten, vilket i detta fall är en 200 kvadratmeter fristående garage.

Liberty Mutual gav ett citat på $ 199 per månad och ett årligt premie på $ 2.394 per år, nästan $ 900 mer per år än State Farm. Detta inkluderade en $ 1000 självrisk, $ 100.000 i bostadsdäck, $ 10.000 för andra strukturer på fastigheten och $ 50,000 för innehållet i hemmet.

Allstate gav ett citat för $ 116 per månad eller $ 1.377 årligen. Det inkluderade $ 117.833 i bostadstäckning, $ 11 783 i täckning för andra strukturer på fastigheten och en $ 2000 självrisk.

Typer av hemförsäkring politik i Mississippi

De typer av hemförsäkringar som oftast erbjuds i Mississippi är:

• HO3 (specialform)
• HO4 (hyresgäster försäkring)
• HO5 (totalförsäkring)
• HO6 (bostadsrättsförsäkring)
• HO8 (modifierad täckning)

Den typ av försäkring som de flesta husägare söker efter är en HO3-policy, som anses vara en "öppen fara" -politik. Det är den vanligaste typen av hemförsäkring, liksom den mest flexibla. Det finns några viktiga faktorer att komma ihåg när man arbetar med en öppen riskpolitik jämfört med en policy med namngiven faror.

Öppna faror Politiken skyddar husägaren mot alla direkta hot om förlust förutom de som uttryckligen utesluts från policyn. Politiken för öppen risk kan skilja sig från leverantör till leverantör, så var försiktig så att eventuella hot i ditt område är täckta. I många fall omfattas översvämningsskador inte under en öppen riskpolitik.

Namngivna faror politik ger bred täckning (täckning som sträcker sig bortom grunderna och innehåller sällsynta händelser) för att skydda den försäkrade mot en rad hot som specifikt anges i policyn. De vanligaste typerna av förlust som omfattas av dessa policyer inkluderar de som anges nedan, men kan också täcka andra typer av skador också. Läs noggrant formuleringen av din individuella policy.

• Eld och blixt
• Vindstormar och hagel
• explosioner
• Riots och civila uppror
• flygplan
• fordon
• Rök
• Vandalism
• Stöld

En sista aspekt att komma ihåg när man arbetar med HO3-politik är att de ger sex täckning på sex olika områden.

Täckning A är bostadstäckning. Detta skyddar hemmet själv och eventuella bifogade strukturer.

Täckning B skyddar andra strukturer på fastigheten, såsom fristående garage, staket, lagringsbyggnader etc.

Täckning C täcker innehållet i hemmet och den försäkrades personliga egendom. Men detta täckningsbelopp är vanligtvis begränsat till nära 80 procent av täckningen A. Om du äger objekt av särskild rikedom, som pälsar, sällsynta målningar och ädelstenar, har du flera alternativ. Den första är att få en godkännande för mer täckning på detta område, eller du kan ta en separat policy för att täcka den aktuella produkten.

Täckning D skyddar den försäkrade mot förlust av användning av hemmet, till exempel om en fullständig ombyggnad krävs. Beloppet varierar och är vanligtvis citat som den faktiska förlusten beloppet.

Täckning E är personligt ansvar skydd, som hjälper till att täcka den försäkrades personliga tillgångar mot rättstvister.

Täckning F är medicinsk täckning. Till exempel, om någon skadar sig själv på din egendom, hjälper täckning F att täcka sina medicinska kostnader.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Om ovanstående priser chockade dig finns det goda nyheter: dina premier kan vara mycket lägre. Men du bör inte sikta lågt när det gäller bostadsskydd. Din husägare försäkring bör ge dig tillräckligt med täckning för att täcka kostnaden för en total ombyggnad av ditt hem inklusive arbetskraftskostnader. Dessutom bör du överväga inflationen. som hemvärden stiger under hela din livstid bör du se till att din täckning förblir tillräckligt. Om du inte är säker på hur mycket täckning du behöver, anlita du en bedömare för att undersöka ditt hem och ge dig en uppskattning.

Den genomsnittliga kostnaden för hemförsäkring i Mississippi är $ 121 per månad eller $ 1 451 per år. Detta är 44 procent högre än medeltalet. Tänk på att om du bor i ett kustområde i Mississippi, är det nästan omöjligt att hitta privat försäkring. Det finns dock ett alternativ: Mississippi FAIR Plan.

FAIR-planen

Planen om rättvis tillgång till försäkringskravet trädde i kraft 1960-talet för att säkerställa att invånarna hade tillgång till försäkring i områden med onormalt höga risker utanför bosattens kontroll. Detta inkluderar kustområdena i Mississippi, som är utsatta för våldsamma orkaner och översvämningar. Men till skillnad från många stater har Mississippi faktiskt två FAIR-planer: Mississippi Windstorm Underwriting Association och Mississippi Residential Property Insurance Association.

För att kvalificera sig för FAIR-planen måste invånarna vidta åtgärder för att minska risken för brand, vatten och stöld. Det kan innebära att det elektriska systemet uppgraderas så att det blir mindre benäget att shorts, installerar ett säkerhetssystem och övervakar ditt VVS. Underlåtenhet att korrigera villkoren som sätter ditt hem i fara kan leda till avslag på täckning.

Om du inte kan få privat täckning kan du kontakta Mississippi FAIR Plan Board på (601) 981-2915.

Översvämningsförsäkringar

Mississippi River är den största floden i Nordamerika, och också den mest utsatta för översvämning. Den som bor i kustregionerna eller längs flodbänken bör noggrant överväga en ytterligare översvämningsförsäkring, eftersom de flesta politikområden inte omfattar översvämningsskydd. Även om du inte bor nära vatten, bör överskridande täckning vara ett övervägande. Inte bara kan själva vattnet orsaka skador, men den fukt och mögel som den lämnar kan orsaka så mycket skada, om inte mer än själva vattnet. De som bor i floodplains är lagligen skyldiga att ha översvämningsförsäkring.

"Vissa människor vill inte titta på ett hus som kommer att vara i en floodplain, men om de blir kär i en, måste de ha översvämningsförsäkring." - Cynthia Carter, Realtor at Charlotte Smith Fastigheter

Förbereda för ett citat

Innan du börjar söka efter citat, ta dig tid att sammanställa relevant information om dig själv, till exempel:

• Din arbetsgivare och ditt medlemskap i några speciella organisationer (många företag erbjuder rabatter för medlemmar i vissa grupper)
• Åldern på ditt hem och året det byggdes
• Några senaste renoveringar som ditt hem kan ha gått igenom, inklusive eluppgraderingar, VVS och landskapsarkitektur
• Din närhet till brand och polis tjänster
• Ditt hem säkerhetssystem
• Eventuella påståenden som du kanske har gjort på husägare försäkring (företag kommer att begära detaljer om det specifika kravet och dess orsak som skydd mot potentiellt försäkringsbedrägeri)
• Typ av tak i ditt hem och dess ålder
• Om ditt hem har några speciella skydd mot extremt väder, till exempel stormjalusier

Tänk på att vissa företag kommer att göra en förfrågan på din kredit. Även om detta inte kommer att påverka ditt kreditpoäng, visas förfrågningarna på din rapport och kan höja ögonbrynen om det uppstår för många inom kort tid.

Varför är Mississippis priser så höga?

Genomsnittspremien i Mississippi är 44 procent högre än medeltalet. På grund av statens benägenhet för orkaner (drabbas av stora stormar nästan vart tredje år) klassificeras privata företag som ett högriskområde.

Vanliga frågor

Vad kan jag göra för att sänka mina premier?

Om du bor i ett område med privat försäkring, finns det flera saker du kan göra för att sänka dina kostnader. Den första är att shoppa; Innan du bestämmer dig för ett företag, jämför citat. Titta på de företag som nämns i denna artikel för att få en uppfattning om vilka som kan erbjuda de lägsta priserna.

Höj din självrisk.Ett annat alternativ är att öka din självrisk. Detta kan sänka premiebeloppet, men det kommer att resultera i att du betalar en initialt högre kostnad än vad som händer för eventuella skador som uppstår.

Lägre täckning B och C.Om du minskar mängden täckningsområden B och C som din policy ger, kommer dina totala kostnader att sjunka. Men ta hand om att du inte försäkrar dig själv; många människor underskattar värdet av sina personliga tillhörigheter.

Bundla din policy.Om du köper både husägare försäkring och bilförsäkring från samma företag, kan du ofta spara så mycket som 30 procent på båda premierna.

Uppgradera ditt hem.Öka ditt hem förmåga att väva svåra förhållanden (stormluckor, orkanfönster etc.) och dess säkerhet (inbrott och brandlarm som övervakas av lokal polis, CO2-detektorer, etc.) kan minska dina premier.

Sluta röka.Eftersom cigaretter är en stor orsak till bränder i hemmet, erbjuder många företag reducerade priser till icke-rökare.

Vad är vanliga täckningsbrister?

Sump pumpar. Den genomsnittliga försäkringspolicyn täcker inte sumppumpfel eller efterföljande skada som orsakas. I områden där översvämning är vanligt är sumppumpar viktiga för att rensa överflödigt vatten från hemmet.

Frysta rör. Medan många policyer erbjuder skydd mot vattenskador, täcker de inte frysta rör som orsaken. I områden där vintern kan vara mycket kall, är frusna rör alltid en risk. Se till att din policy täcker denna källa till förlust.

Jordskalvsskada. Medan många inte ser punkten i jordbävning, särskilt i USA, faller Mississippi inom det som kallas New Madrid Seismic Zone. Under 2009 teoretiserade experter att om zonen hade jordbävning skulle det orsaka allvarlig skada på flera stater, inklusive Mississippi.

Vad sägs om översvämningsförsäkring?

Majoriteten av husägarnas försäkringar omfattar inte översvämningsskydd. Men där priserna var en gång oöverträffade på grund av hotet i Mississippi, gör Homeowner Flood Insurance Affordability Act det lättare att hitta översvämningsförsäkring som inte kommer att bryta din budget.

Ska hemförsäkringar spela en roll i mitt köpbeslut?

Nyare hem är mer benägna att ha modernare elektriska system, vilket kan minska premierna med 8-15 procent i vissa områden. Även om det inte borde vara den primära faktorn, bör hemförsäkring vara en av dina överväganden när du köper ett hem.

Hur ofta ska jag granska min policy?

Du bör jämföra din täckning med din policy en gång per år för att garantera dina ägodelar och hemvärdet är fortfarande tillräckligt täckt. Du bör också jämföra efter att ha utfört några större uppgraderingar eller renoveringar som lägger till betydande värde för dig hemma.

Vidta åtgärder

Mississippi är ett högriskområde för husägare. Närheten till Mexikanska golfen och de turbulenta orkaner som passerar genom området gör hemförsäkringar viktigare än någonsin. Vänta inte tills katastrofen slår till för att du ska få tillräckligt med täckning. börja shoppa i dag. Jämför citat och ta reda på vad företag kan ge dig tillräckligt med täckning för en fullständig ombyggnad av ditt hem. När det gamla ordspråket går, förbered dig på det värsta och hoppet på det bästa.

Freshome's Recommended Homeowners Försäkringsbolag i Mississippi: State Farm,Allstate,Liberty ömsesidig,Skydd,Resenärförsäkring