Fördelar med en HO3-policy

Det finns flera typer av husägare försäkringar, men den typ som balanserar mest skydd med överkomliga priser är HO3. Det är också det som kallas en "öppen fara" -politik, vilket innebär att det täcker en rad potentiella hot.

Öppna faror politik ger skydd mot alla hot utom de specifikt uteslutna. Trots att varje politik skiljer sig något, skyddar nästan alla öppna riskregler mot följande:

• Brand- och blixtskador
• Explosionsskada
• Vind- och hagelskador
• Skada orsakad av upplopp eller andra typer av civila uppror
• Skador på hemmet orsakat av flygplan
• Skador på hemmet som orsakas av fordon
• Rökskador
• Vandalism
• Stöld

Vissa policyer kan täcka mer än andra. Se till att du förstår vilken täckning du gör och inte har, Om det uppstår problem, prata med din agent om dina alternativ. Vissa hot, som jordbävningar, omfattas inte av standardpolicy men kan erhållas genom kompletterande policyer eller påslag.

Namngivna faror Politiken är motsatsen till öppen politik. I stället för att skydda mot allt, skyddar namngiven faror politiken mot endast de hot som anges i själva policyn. En bra tumregel är att kombinera en öppen riskpolitik med en policy med namngiven fara, Detta gör att du kan försäkra ditt hem mot ett stort antal förluster.

Områden för täckning

Hemförsäkringar kan vara oerhört detaljerade men kan vanligtvis delas upp i sex (ibland sju) täckningsområden. Dessa är:

Täckning A: Bostadsskydd

Bostadsskydd är den typ av täckning du är mest bekant med i husägare försäkring. Det här täckningsområdet skyddar ditt hem mot en rad olika hot och ger dig nödvändig finansiering för att ersätta och reparera ditt hem om skador uppstår.

Täckning B: Utökat bostadsskydd

Utökat bostadsskydd ger täckning för andra strukturer på din egendom, såsom staket, förvaringshyllor, fristående garage och någon annan struktur som är fristående från ditt hem. Denna täckning är vanligtvis begränsad till 10 procent av täckningsområdet A.

Täckning C: Personligt skydd

Täckning C är också känt som "innehållstäckning". Det skyddar din kläder, möbler, elektronik och andra värdesaker om de förstörs av brand eller en av de andra hot som täcker dina policyer. Denna täckning är vanligtvis 75-80 procent av täckningen A. Men om du äger objekt av anmärkningsvärt värde, såsom sällsynta målningar, juveler eller samlarobjekt, överväga att ta upp individuella riktlinjer för dessa objekt. Det är möjligt att din policy inte täcker värdet av dessa objekt.

Täckning D: Förlust av användning

Om ditt hem är förstört eller allvarligt skadat, behöver du boende tills reparationer och konstruktion är färdiga. Förlust av användningsskydd skyddar mot denna möjlighet, vanligtvis betala det faktiska förlustvärdet - med andra ord hela beloppet.Många policyer täcker detta med en viss procent av ditt täckningsvärde men den specifika procenten skiljer sig från företag till företag.

Täckning E: Personlig ansvarsskyldighet

Om en rättegång åberopas mot dig och du inte kan betala kostymen, skapar personlig ansvarsförsäkring en buffert mellan kostymen och dina personliga tillgångar. Utan denna täckning kunde ditt hem, bil och andra tillhörigheter beslagas.

Täckning F: Medicinsk betalning

Om du är värd för en bakgård grill och din vän brinner sig på grillen, skulle detta täckningsområde hjälpa till att ta hand om sina medicinska räkningar. Även om du inte har fel på hans skada, betalar detta täckningsområde automatiskt, vilket ger dig frihet från ansvar.

Citat

Du bör komma ihåg att citat nedan är för ett visst scenario i en viss stad. Plats, ålder, fordringshistorik och en mängd andra faktorer kan påverka premiepriser. Eftersom citat är mycket personligt, bör du inte ta dem nedan som faktum, utan snarare som ett exempel på vad du kan förvänta dig. Sök efter dina egna citat och jämför vad varje företag erbjuder innan du fattar ett beslut.

Amica tillhandahöll det lägsta av alla tre företagen och citerade betalningar på bara 90 dollar per månad för en period på 10 månader eller 900 dollar per år. Den här politiken innehöll $ 2.500 avdragsgilla och gav $ 150 000 i bostadstäckning, $ 15 000 i utökad bostadstäckning, $ 112 500 i personligt skydd, $ 45 000 för användningstab, $ 500 000 i personligt skydd och $ 5 000 för medicinska betalningar.

Liberty Mutual var den näst mest prisvärda och citerade $ 139 per månad eller $ 1668 årligen med en självrisk på $ 1000. Liberty Mutual gav samma belopp som Amica i bostad, förlängd bostad och personlig egendomsförsäkring. Men de betalar den faktiska förlusten för förlust av användningsskydd, 300 000 dollar i personligt ansvar och endast 1 000 USD i medicinska betalningar.

State Farm gav de tre företagen högsta premier på $ 154 per månad och $ 1 851 årligen med en självrisk på $ 2.500. State Farm ger samma mängd bostad, utökad bostad och personlig egendom som Liberty Mutual och Amica, men gav inte en uppskattning av förlust av användning. State Farm ger 100 000 dollar i personlig ansvarsförsäkring och 1 000 USD för medicinsk betalningsskydd.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Oavsett om du var lättad eller upprörd av de angivna premierna, finns det några saker du borde veta innan du får ditt eget citat. Det första är att du behöver full ersättningsskydd. många policyer erbjuder bara reparationsskydd, och det kommer inte räcka för att täcka kostnaden för ditt hem om det är helt förstört. Ditt täckningsbelopp bör helst vara 110-125 procent av värdet av ditt hem, inte bara för att betala för material utan även arbetskraftskostnader. Om du inte är säker på ditt hem värde och vad det skulle ta för att bygga om det, anlitar du en bedömare för att ge dig en uppskattning.

Det andra är att du behöver en HO3-policy eller bättre. Du vill ha ett brett utbud av täckning mot eventuella hot Nebraska kan kasta på dig. Den genomsnittliga månatliga kostnaden för husägare försäkring i Nebraska är $ 82, medan den genomsnittliga årliga kostnaden är $ 987.

Nebraska husägare bör ta särskild hänsyn till deras haglskador täckning. Experter säger att hagel är en av de största orsakerna till skador i staten; Det var mer än 458 hagelhändelser på en tum eller större år 2015 ensam.

DeeJay Snyder, ägare till Champion Realty, rekommenderar att husägare inte löser sig för det första citatet de ges. "Handla," sa Snyder. "Du vill se till att du har full ersättning och innehålls täckning" på grund av den extrema väderrisken i området.

Hur får man en exakt citat

Online citat är inte nästan lika exakta som citat som tillhandahålls via telefon. Men de är nära nog att ge dig en uppfattning om vilket företag som erbjuder mest värde. Här är några bitar av information du vill ha när du söker ett offert:

• Kvadratmeteret i ditt hem
• Ålder och skick på ditt hem och tak
• Detaljer om några senaste renoveringar
• Avståndet till ditt hem från brand och polis
• Alla säkerhetsfunktioner i ditt hem: larm, deadbolts, etc.
• Eventuella brandsäkerhetsfunktioner i ditt hem: brandsläckare, sprinklers osv
• Graden av din gård
• Ditt personnummer
• Detaljer om tidigare krav

En anteckning om hur du använder ditt personnummer: många företag kommer att kontrollera din kredit värdering när du ansöker om ett offert. Även om detta inte påverkar din poäng, registreras det som en förfrågan. För många förfrågningar på kort tid kan generera frågor från banker, kreditbyråer och andra långivare om du söker ett lån.

Vad påverkar din ränta

Nebraska namn kommer från Otoe ord för "platt vatten." Apropos, med tanke på statens rykte. Men det betyder också att staten är utsatt för ett stort antal väder, inklusive tornador, hagelvindar och svåra åskväder. Om du bor i en del av staten som slår oftare av tornadoes kan dina premier vara högre, men det är inte den enda orsaken.

• Rökning. Ett stort antal husbränder är orsakade av cigaretter; Å andra sidan kan icke-rökare få rabatter.
• Djurägande. Över hälften av hundrelaterade skador uppstår hemma och resulterar i ett stort antal personskador.Om du äger husdjur kan dina priser vara högre.
• Tidigare krav. Tidigare försäkringsanspråk kan visa att du är högrisk för din försäkringsgivare, vilket kan leda till ökade priser.
• Senaste renoveringar. Ombyggnad av ditt hem kan göra det säkrare och mer väderbeständigt, vilket minskar dina priser.
• Plats. Om du bor på en floodplain, i ett område med täta stormar, höga brottsområden eller nära hotfire-hotzoner kan dina satser öka på grund av den högre risken.
• Kreditvärdighet. De med lägre kreditpoäng betalar ofta högre premier.

Så vad kan du göra för att minska dina priser? Det finns några enkla sätt. Den första är att paketera din bil och hemförsäkring. Detta kan leda till besparingar på upp till 30 procent eller mer. I vissa fall kan du bara behöva betala en enda avdragsgilla om båda är skadade av samma källa.

Ett annat steg du kan ta är att minska mängden täckning som erbjuds av områdena B och C. Om du inte har några fristående strukturer behöver du inte så mycket område B-täckning. Men var försiktig så att du inte sänker din täckning för lågt. många människor underskattar värdet av sina personliga ägodelar.

Slutligen fråga bara. När du pratar med din agent, fråga om eventuella rabatter som de erbjuder. Vissa professionella organisationer, anställningsställen och andra överraskande faktorer kan påverka dina priser. Du vet aldrig om du inte gräver lite djupare.

Alternativ för dem som inte är berättigade till försäkring

Många stater i hela landet har implementerat Fair Access to Insurance Requirements Plans (FAIR-planer), men tyvärr är Nebraska inte en av dem. FAIR-planerna genomfördes på 1960-talet för att ge en laglig uppehållstillstånd för dem som inte kvalificerade sig för försäkring genom traditionella företag. Trots de olika riskfaktorer och faror som husägare står inför, möter många människor höga premier för faktorer utanför deras kontroll. Om du inte kvalificerar dig för försäkringar från traditionella källor, överväga att titta på den privata marknaden. Priser kan vara högre, men även höga premier är bättre än att inte ha någon försäkring i ditt hem.

Varför är Nebraska satser så genomsnittliga?

Trots sin plats mitt i "Tornado Alley" är Nebraskas genomsnittliga premie bara $ 82 per månad eller $ 987 per år. Detta är bara 4 procent högre än medeltalet. För ett tillstånd som är benäget för kraftiga regn, bränder och tornadoes som Nebraska, kan man förvänta sig högre priser. På grund av avsaknaden av en FAIR-plan har försäkringsgivare i hela staten emellertid reglerat skattesatser med förväntan om skada som ett resultat av dessa stormar. Även om detta ger högre priser, håller priserna rättvist.

Vanliga frågor

Vad är vanliga täckningsbrister?

Några av de vanligaste täckningsbristerna i husejerförsäkringar inkluderar sumppumpproblem och frusna rör. Medan många människor antar att deras politik täcker dem, gör det inte ett överraskande antal politik. Dessutom är översvämningsskador inte täckta enligt standardpolicy, eller jordbävningsförsäkring.

Vad sägs om översvämningsförsäkring?

Översvämningsförsäkring är absolut nödvändigt, oavsett var du bor. I platta områden som Nebraska kan tunga regnmassor mätta marken och resultera i översvämningar. De som bor i närheten av floder och sjöar har högre risk än de i landområdena. Ett bristningsrör (eller helt enkelt glömma att stänga av kranen) kan resultera i översvämning och vattenskador som inte omfattas av din policy.

Om du letar efter översvämningsförsäkring, kontakta National Flood Insurance Program.

När ska jag öka täckningen?

Om du redan har full ersättningsskydd i ditt hem, är det inte nödvändigt att söka mer. Men när som helst du gör renoveringar i ditt hem borde du se till att värdet på ditt hem inte har överskridit den täckning du har. Du bör också kontrollera din policy minst en gång per år för att ta hänsyn till inflation och andra faktorer.

Vidta åtgärder

Vädret är oförutsägbart och en av de största orsakerna till skador på bostäder i Nebraska. Även om du tror att du är skyddad, ta det inte för givet. Kontrollera med ditt försäkringsagent och se till att du har full ersättningsskydd i ditt hem Om inte, utvärdera de olika företagen som rekommenderas i hela denna artikel och hitta en policy som fungerar för dig. Vänta inte tills det är för sent.

Freshome's Recommended Homeowners Försäkringsbolag i Nebraska: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,jordbrukare,Resenärer försäkring,GEICO