Vi ansökte om några exempel på citat för att visa dig priserna på marknaden. För dessa exempel sa vi att vi flyttade in i ett litet, ett sovrum, enfamiljshus i Princeton, New Jersey. Hemmet värderades strax under $ 400 000 och byggdes under de senaste 20 åren. Vi valde en självrisk mellan $ 2000 och $ 2500 och sa att vi skulle vidta säkerhetsåtgärder som att installera inbrottslarm och brandlarm.

Tänk på att citat varierar från person till person, så förvänta dig inte att dina citat matchar exakt. Du kanske tycker att vår dyraste leverantör kan erbjuda dig en hel del - eller omvänt kan vårt mest konkurrenskraftiga citat vara din högsta.

Medan ett företag utan rykte kan erbjuda dig ett bra pris, är det viktigt att veta att din försäkringsleverantör kommer att kunna betala i händelse av skador på ditt hem. Av den anledningen rekommenderar vi att vi endast beaktar försäkringsgivare som uppfyller strikta normer för finansiell säkerhet och skatteutsikter. Kundtillfredsställelse är också avgörande, så vi har gått och listat flera fler leverantörer som uppfyller följande kvalifikationer:

• J.D. Power ranking av tre stjärnor eller mer
• A.M Bästa betyg över B +
• Stabila ekonomiska utsikter från Moodys
• Stabila finansiella utsikter från Standard & Poor's

Vad du borde veta innan du får ett citat

Hur jämför priserna i New Jersey?

Genomsnittliga priser för hemförsäkring landsomfattande är ungefär $ 1 096 per år. New Jersey satser klocka in på $ 1,058 - bara 38 dollar mindre. Det betyder att priserna i New Jersey ligger i nivå med resten av landet.

Kostnaden för försäkring kan variera något beroende på var du bor i staten, men du kan förvänta dig priser i linje med det nationella genomsnittet.

Vad behöver jag förbereda mig?

Du kommer att bli frågan om alla slags frågor när du ansöker om försäkringsnoteringar. Något du kommer att känna av hjärtat, och andra kommer att vara specifika för det inre hemmet. Håll en kopia av din fastighets noteringsblad i närheten - det kommer att lista mycket information som försäkringsgivare kommer att fråga dig om.

Om detta inte är din första husägare försäkring, behöver du information om dina tidigare, inklusive eventuella uppgifter om fordringar du gjort. Din fordringshistorik kan tyvärr användas för att höja dina priser, men det är viktigt att vara ärlig på ditt frågeformulär, eller riskerar du att få ditt påstående nekat på vägen.

Är en låg självrisk värd för kostnaden?

Ett pålitligt sätt att sänka ditt årliga premie är att höja din självrisk. Du kommer att hamna på grund av mer ur fickan om du behöver göra anspråk, men förhoppningsvis är det sällan nog att dina årliga premiebesparingar betalar för det över tiden.

Inlämning för många anspråk kan höja dina försäkringsräntor betydligt, och vissa företag kommer även att avbryta din täckning.Det verkar inte rätt att du straffas för att använda en tjänst du betalar för, men tyvärr är det precis som det går i försäkringsbranschen. Så det är bäst att hålla dina fordringar nere, varför en hög självrisk kan betala sig.

Om du inte tror att du får pengar för att betala för en högre självrisk i fack i händelse av en katastrof, är det okej att betala lite mer för en plan med låg avdragsgilla. Bara väga din ekonomi med den mängd risk du är bekväm med.

Kommer min kreditpoäng att påverka hur mycket jag betalar?

Chansen är att om du köper ett nytt hem vet du din kreditpoäng och har dedikerad tid att göra det så högt som möjligt. Om du inte har det kan det kosta dig. Hemförsäkringstakten spenderar 35 procent för New Jersey-boende som har "Fair", snarare än "Excellent" kredit. Det kan kosta dig hundratals dollar om året i extra försäkringar. Om din kredit inte är perfekt, se till att ge din försäkringsgivare ett annat samtal för att ompröva dina avgifter när det är säkerhetskopierat.

Vad annat omfattas av min villaägare försäkring?

Hemförsäkring täcker dina tillhörigheter även när de inte är hemma. Om du förlorar din vigselring på semester, till exempel kommer du att bli täckt. Se bara till att du gör en grundlig heminventering och redogör för värdefulla ägodelar på din policy. Kom ihåg att inkludera konst, samlarobjekt, mattor och smycken.

Om ditt hem är skadat i den mån du inte kan leva i det, kommer du inte vara ute på gatan. Du husägare försäkring inkluderar alternativa levnadsutgifter (ALE) så att du kan betala för ett hotell eller hyra hem medan du väntar på att din egendom ska repareras.

Ansvarsförsäkring ingår i din policy, så du kommer att bli täckt upp till en viss mängd om du stäms. Din försäkring kommer också att betala för en del av de medicinska räkningarna om någon är skadad på din egendom - även om det inte är ditt fel.

Vanliga frågor

Vilken typ av politik ska jag få?

Vissa försäkringar täcker bara en liten lista med orsaker till skador. HO3-politik täcker emellertid allting bortsett från för en liten lista med undantag. Att få en HO3-policy är din bästa satsning för att säkra täckning som inte kommer med dolda luckor. Eftersom dessa policyer är i förskott med vad de inte täcker kommer du inte att vara orolig för vilket scenario som kan göra dig utsatt för stora kostnader.

De flesta företag kommer att erbjuda HO3 uteslutande, men du bör dubbla kontrollen när du har minskat ner leverantörer. Det kan hända att en betydligt billigare offert inte är en HO3-policy, och erbjuder därför inte tillräckligt med täckning.

Hur mycket försäkringar behöver jag?

Det magiska numret är exakt hur mycket det skulle kosta att bygga upp ditt hem i händelse av katastrofala skador. Även om det är osannolikt att du skulle behöva tjäna pengar på det här hela beloppet, blir underinsured kosta dig stor tid, även om skadan är liten.

Låt oss säga att du försäkrade ditt hem för endast 75 procent av dess värde. Nu har en liten eld i köket orsakat 15 000 dollar av strukturskador. Även om det är mycket mindre än det värde du försäkrade ditt hem för, kommer din leverantör bara att betala 75 procent på fordran, eftersom du är underinsured. Så du kommer ut $ 3 750, plus kostnaden för din självrisk. Det är en risk som inte är värt att ta, så utvärdera ditt hem ersättningsvärde och håll det uppdaterat om du någonsin gör hemförbättringar.

Vad sägs om översvämningsförsäkring?

Skador från översvämning är överraskande inte täckta av en typisk villaägare försäkring. Du måste säkra utomhusdekning, särskilt om du bor i en flodplain, där det är juridiskt nödvändigt. Översvämningsförsäkring är undertecknad av den federala regeringen, och du kan lära dig mer och köpa det här. Om du inte är säker på om du behöver översvämningsskydd, prata med din fastighetsmäklare eller annan branschpersonal.

Vilka andra luckor är vanliga inom hemförsäkring?

De flesta försäkringspolicyerna omfattar inte vatten backup / sump pumpöverflödäckningsstandard. Det här är en vanlig källa till dyr skada, så det kan vara en bra idé att klara det, beroende på hur ditt hem är konstruerat. Prata med försäkringsagent för att ta reda på om kostnaden är värt risken.

Om du äger ditt hem ensam men bor med rumskamrater eller en betydande annan, se till att alla är täckta, oavsett om du är i din policy eller med utomstående försäkringar. En fastighetsinvesterare och advokat som bloggar anonymt för YETInvesting.com gav oss detta tips: