Det är svårt att bli glada att handla för husägare försäkring. Tillsammans, vem vill tolka genom svårt att förstå jargong eller hålla ett förstoringsglas över klausuler om täckning?

Vi gör. Vi bestämde oss för att hitta de bästa husägare försäkringsbolagen i The Tar Heel State, de som hade en armé av vänliga agenter, ett solidt ekonomiskt rykte, transparent och ärlig täckning och överkomliga premier. Vi kan leda oss genom citat jämförelse processen, erbjuda några rekommendationer för försäkringsgivare du kan lita på, och prata om vad som är och omfattas inte av din försäkring. Vi får till och med tips om hur du sparar deg på din årliga premie.

Den bästa husägare försäkring i North Carolina

Freshoms rekommendationer: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Allstate, Resande, Amerikansk Familj, Chubb, GEICO

Det bästa sättet att se till att du får en bra affär är att göra gott om shopping. Med husägare försäkring, det innebär att ansöka om flera citat genom försäkringsleverantörernas webbplatser. Att få ett citat tar ungefär 10 minuter, så det är en bra idé att tillbringa en timmes ansökan så många som möjligt. När du har flera alternativ att välja mellan, blir det lättare att välja rätt företag för dig.

När du har minskat fältet till två eller tre val, ge varje företag ett samtal för att få en känsla för deras kundtjänst, ställ några frågor och se till att din offert täcker allt du behöver och ingenting du inte gör. Du kan ha möjlighet att besöka en agent personligen, men så länge du har haft en detaljerad konversation i telefonen är det inte riktigt nödvändigt.

Att ansöka om citat för att visa priserna på marknaden, sa att vi köpte en enda familjebostad i Charlotte för cirka 220 000 dollar. Med en $ 2,500 självrisk och $ 100.000 värdeskuldförsäkring, här är vad våra citat såg ut. Tänk på att försäkringspriserna varierar mycket från person till person, så du kan hitta olika resultat när du börjar ansöka om citat.

När du handlar för försäkringar, se till att du bara överväger företag med solida finansiella utsikter och en stabilitetshistoria. Det finns flera online källor som kan hjälpa till att bekräfta försäkringsbyråers rykte, men det finns ingen anledning att gräva för den informationen - vi har gjort jobbet för dig. Följande är försäkringsleverantörer som tjänar North Carolina och uppfyller följande minimikriterier:

• J.D. Power ranking av tre stjärnor eller mer
• A.M Bästa betyg över B +
• Stabila ekonomiska utsikter från Moodys
• Stabila finansiella utsikter från Standard & Poor's

Vad du borde veta innan du får ett citat

Hur jämför priserna i North Carolina?

North Carolina husägare försäkringspriser ligger rätt i linje med det nationella genomsnittet. Amerikanerna betalar cirka 1 096 kronor årligen i hemförsäkringspremier, medan de som bor i North Carolina betalar i genomsnitt $ 1 008 - bara något lägre och inte statistiskt signifikanta.

Trots det tillfälliga hotet om orkaner och svåra åskväder är vädret här i Tarheel State vanligtvis mildt och håller priserna rimliga. Ditt citat kan vara lite högre om du bor på kusten.

Vad behöver jag förbereda mig?

Håll en kopia av ditt hems noteringsblad för att granska när du ansöker om försäkringsnoteringar. Det kommer att innehålla mycket av den information du behöver, som byggmaterial, grundtyp och datum för uppdateringar av ditt tak och elsystem.

Om du någonsin har gjort anspråk på din försäkring innan behöver du den informationen som är praktisk. Var medveten om att detta kan höja dina priser, men det är viktigt att du är försiktig med din försäkringsgivare om din historia av fordringar.

Om du inte har alla svaren på de frågor du frågar i citatprocessen, oroa dig inte. Du kan använda ditt bästa gissning och sedan återfå ditt citat innan det är dags att försegla affären.

Är en låg självrisk värd för kostnaden?

En hög avdragsgill plan kommer i allmänhet att spara pengar på lång sikt, medan en låg avdragsgill plan kommer att ge mer hjälp om du behöver göra anspråk. Valet beror på din ekonomiska komfortnivå, men det finns en anledning som vi brukar rekommendera en högre självrisk - det håller ditt antal krav ned.

Även om det inte är särskilt rättvist att ditt försäkringsbolag kan höja dina räntor eller avbryta din täckning om du lägger för många anspråk, är det ett olyckligt faktum i livet i branschen. Även ett litet antal anspråk kan påverka din årliga ränta betydligt, så tänk två gånger innan du lämnar in. Om du har en hög självrisk plan kan det inte vara värt att försöka återhämta eventuella kostnader om din hemskada är relativt låg. Till exempel, låt oss säga att en storm bröt några fönster och kostnaden är $ 2000 att reparera. Det finns ingen anledning att lämna in en fordran om din självrisk är $ 2500. Om din självrisk var $ 500, kan det tyckas att det är värt att samla in $ 1.500 från din försäkringsgivare, men i längden kan räntehöjningar på grund av ett krav överstiga det beloppet.

Om du har råd att ta hand om icke-katastrofala skador själv, och om du har råd att ha råd med en hög självrisk om du någonsin behöver göra anspråk, kan det ofta spara pengar under åren. Med det sagt, om ett par tusen dollar i out-of-pocket-kostnader inte är genomförbart, är det okej att välja en plan med låg avdragsgilla - undvik bara att göra anspråk på det när det är möjligt.

Kommer min kreditpoäng att påverka hur mycket jag betalar?

I många stater kommer din kreditpoäng att få en allvarlig inverkan på hur mycket du betalar för husägare försäkring. Vissa stater har förbjudit övningen, och medan North Carolina inte är bland dem, är ökningstakten mycket lägre än de flesta. Om din kredit faller från "Excellent "till" Fair ", kommer du sluta betala cirka 10 procent mer, vilket är ungefär $ 100 per år i genomsnitt. Det är ett annat incitament att behålla din kredit, men lyckligtvis inte orimligt dyrt om din kredit inte är perfekt.

Vad annat omfattas av min villaägare försäkring?

Hemförsäkring omfattar hushållen i ditt hem, även när de inte är i ditt hem. Om din vigselring saknas på semester, t ex är du täckt. Se bara till att dyra objekt som smycken, fina kläder och accessoarer, och samlarobjekt är alla specifikt beskrivna i din policy. Du bör ta en fullständig hem inventering för att säkerställa dina värdesaker är täckta.

Din policy omfattar även ansvarsförsäkring, som skyddar dig om du är föremål för en rättegång. Det täcker också sjukvårdskostnader för alla som skadas på din egendom. Gränserna på båda dessa försäkringstyper varierar, så se till att du vet var du står.

Om ditt hem är skadat i den utsträckning du inte kan leva i det under reparationer, bör din försäkring också omfatta ALE eller alternativt boendeutgifter, så du kan stanna på hotell eller hyra medan du väntar på att ditt hem ska byggas om .

Vanliga frågor

Vilken typ av politik ska jag få?

HO3 är vägen att vara. Standard för de flesta försäkringsleverantörer, en HO3-policy anger uttryckligen några undantag i din täckning. Om exempelvis orkan täckning inte ingår i din policy kommer den att anges specifikt. Med andra typer av politik omfattas bara några situationer, och allt annat faller under paraplyet undantag.

När du ansöker om citat online, kommer HO3 generellt att väljas automatiskt. Men när du har minskat dina alternativ bör du bekräfta din policy typ med en liveagent, särskilt om ett lågt citat ser för bra ut för att vara sant.

Hur mycket försäkringar behöver jag?

Det kan vara frestande att försäkra ditt hem om att få rabatt på dina priser. Vad är sannolikheten för att din hel egendom är skadad bortom reparation? Nåväl, det kan tyvärr lämna dig i varmt vatten om ditt hem är lite skadat. Låt oss säga att du köper försäkring för endast 70 procent av värdet av ditt hem. Om du behöver ansöka om att få tillbaka 10 000 dollar av skada, kan din försäkringsgivare välja att bara betala 70 procent av det, vilket innebär att du får korta 3 000 USD plus kostnaden för din självrisk.

Det är viktigt att tillhandahålla korrekt och uppdaterad information till din försäkringsgivare. Du skulle hellre betala lite mer årligen för att vara lite överförsäkrad än att riskera att ditt krav nekas i händelse av katastrofala skador. Ta detta råd från en fastighetsinvesterare och advokat som bloggar anonymt för YETInvesting.com.