Husägare Försäkring i South Carolina

FASTIGHET
2024

Teamet Författare

Allen and Betty Harper

Familj Med De Gyllene Händer

Rating:

Kontakt

Så du har precis köpt ett nytt hem. grattis! Det är en spännande livstid. Tyvärr är det inte så spännande att överväga vad-om-scenarierna och de naturkatastrofer som hotar att skada din nya bostad. Och ändå skyddar din investering det viktigaste du kan göra som en ny husägare.Därför är Freshome engagerad i att hjälpa dig att välja rätt försäkringsskydd från försäkringsbolaget som bäst tillgodoser dina behov. Vi har avrundat en handfull förstklassiga försäkringsbolag i South Carolina som gjorde höga betyg i kundtjänst, öppenhet, finansiella ställning och överkomliga priser.

Jämför husägare försäkringspriser

För att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan.

Ange din postnummer:

Den bästa husägare försäkring i South Carolina

Freshome rekommenderade husägare försäkringsbolag i South Carolina: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,jordbrukare,Allstate,SafecoFör att vi skulle rekommendera ett försäkringsbolag måste det ha tre eller fler stjärnor från J.D. Power, en poäng på B + eller högre från A.M. Bäst och starka betyg från både Moody's och Standard & Poor's. Med dessa kvalificerare i åtanke valde vi Amica, State Farm och Liberty Mutual som våra bästa rekommenderade husägare försäkringsbolag i South Carolina. Försäkringsbolagen i Allstate, Farmers och Safeco har alla fått goda betyg med avseende på deras ekonomiska styrka också.

Innan vi fick citat valde vi en egendom som för närvarande är till salu och representativ för South Carolina-fastighetsmarknaden. Vår forskning tyder på att den genomsnittliga kostnaden för ett hem på marknaden idag är 180 000 dollar. Men eftersom det är vanligt att försäljningspriset är lägre än det angivna priset valde vi en $ 220,00 fastighet i Summerville, en förort till Charleston. Byggd 2014, är hemmet en två våningar, 2.042 kvadratmeter Cape Cod med tre sovrum, två och en halv badrum och en fristående två-bil garage.

När det gäller försäkringsskyddet valde vi 223 000 dollar i bostadstäckning (vi förklarar hur vi bestämmer bostadstäckning i vanliga frågor senare). Vi valde en HO3-policy, den mest populära politiktypen i USA. Enligt en HO3-policy omfattas ditt hem av en öppen riskpolitik - i huvudsak är du täckt för någon typ av skada, med några undantag. Dina tillhörigheter omfattas av en policy med namngiven faror, som omfattar specifika eller "namngivna" katastrofer.

Var medveten om att citat för husägare försäkring kan variera mycket beroende på hem, dess plats och husägaren. Varje företag har sin egen metod för beräkning av styrräntorna.
Våra citat
State Farm $ 1,475 per år
Amica $ 1 776 per år
Liberty Mutual $ 1 844 per år
Enligt Kim Clark - en erfaren fastighetsmäklare med Lake Homes Realty i Greenwood, South Carolina, liksom en medlem av Greenwood Chamber of Commerce - är det viktigt att du får flera citat i stället för att köpa en policy från det första företaget du kontaktar . Och även om de större, rikstäckande försäkringsbolagen tenderar att erbjuda de mest konkurrenskraftiga priserna, rekommenderar Clark också att få citat från mindre och fler lokala företag. Lokala försäkringsbolag är ibland mer i linje med vad South Carolinians verkligen behöver i sina husägare försäkringsskydd.
Vad du borde veta innan du får ett citat
Först, bli bekant med de fyra grundläggande komponenterna i en husägare försäkring. Den genomsnittliga HO3-policyen täcker ditt hemstruktur, din personliga egendom, tillfälliga levnadsutgifter vid nödsituationer och personligt ansvar. När du samlar in dina policynoteringar, var noga med att täcka den täckning som varje policy erbjuder på de fyra områdena.
Innan du börjar få citat, se till att du har all information som försäkringsbolagen behöver skapa dina citat. Följande lista representerar bara några av de detaljer som du kan bli ombedd under citatprocessen:
Hemadressen
Hemmet är arkitektonisk stil
Året som hemmet byggdes
Takets ålder
Typ av bältros / material som används för taket
Materialet täcker sidorna av hemmet
Oavsett om hemmet har en källare eller har en plattform
Oavsett om hemmet har en veranda, en veranda eller endera / båda
Oavsett om fastigheten har några fristående strukturer som ett garage eller ett skjul
Om fastigheten har en swimmingpool
Oavsett om det finns brandlarm och minst en släckare
Huruvida det finns ett larmsystem och om det meddelar akuttjänster
Oavsett om det finns ett sprinklersystem installerat i hemmet
Antalet boende som bor i hemmet sex eller flera månader per år
Huruvida någon av de boende kommer att vara barn
Oavsett om det kommer att finnas några husdjur, särskilt katter eller hundar
Oavsett om du för närvarande har en husägare försäkring
Många av dessa svar kommer att användas som en del av företagets riskbedömning. Den årliga kostnaden för en försäkring är proportionell mot mängden fara och hur robust ett hem är fast beslutet att vara; Det kan dock fluktuera baserat på mängden täckning och de avdrag som du väljer.

Tänk på din personliga ansvarsförsäkring
South Carolina-fastighetsmäklaren Kim Clark rekommenderar att du tar en närmare titt på ansvarsförsäkringen som en potentiell policy erbjuder och överväger att öka den.Personlig ansvarsförsäkring är ofta förbisedd eftersom den inte direkt hänför sig till värdet av ditt hem eller dess boende. ansvarsförsäkring är dock viktigt eftersom det skyddar dig från ekonomisk förlust om du skulle bli rätten till skada eller egendomsskador som andra kan uppehålla sig i ditt hem eller på din egendom.
Den personliga ansvarsförsäkringen av en husägares försäkring täcker saker som kostnaden för domstolsförsvar och eventuellt belopp som kan betalas för skador som tilldelats av domstolen. Därför rekommenderar våra experter en ökad personlig ansvarsförsäkring till $ 300 000 - vilket är betydligt bättre täckning än det vanliga standardvärdet på $ 100 000 - eftersom det ökar kostnaden för policy med bara 20 dollar per år, eller cirka 2 USD per månad.
"Faren" av South Carolina
Låt oss prata om de faror som vi nämnde tidigare när vi diskuterade HO3-politiken. Det är viktigt att vara helt klar över vilka faror ditt hem är täckt för, så att du vet om du behöver inkludera några påtänkanden i din policy.
Kort sagt, en påskrift är som ett tillägg eller ett ändringsförslag till din husägare försäkring. Det ändrar din policys täckning på något sätt, antingen genom att lägga till eller ta bort faror eller genom att ändra omfattningen av din täckning för en given fara.
Grunden är detta: Du vill se till att du har tillräckligt med täckning på plats för att täcka en delvis förlust eller helst en total förlust av ditt hem. Därför bör du undersöka vilka typer av incidenter som oftast rapporteras i ditt hemområde och kontrollera sedan att täckningen ingår.

"Se till att du har den mest konkurrenskraftiga täckning du har råd med," - Kim Clark, Lake Homes Realty
Clark nämner specifikt översvämningsskyddsområdet som viktigt i South Carolina, särskilt på grund av några senaste förändringar av zonerna. "Eftersom FEMA har ändrat översvämningskartor - och har rätt att göra det igen - skulle jag noggrant uppmärksamma var mitt hem ligger i förhållande till vatten. Översvämningsförsäkring ingår inte i en standard HO3-policy, så det här är viktigt, säger Clark.
Som vi förklarat tidigare hänvisas öppna faror (ibland kallad "Special" Form) till en policy som täcker alla eller de flesta hot som kan uppstå i ditt hem. När en policy erbjuder öppen täckning täcker det uttryckligen att alla risker för förlust omfattas innan du anger eventuella faror som är undantagna från täckning. Med andra ord visar täckning med öppna faror de faror som inte täckt i stället för de faror som är.
Några av de vanligast uteslutna incidenterna inkluderar allt som hänger samman med underhåll av hemmet (dvs. dåligt tak, gammal färg, gradvis nedsänkning), skada på egendom som omfattas av en separat policy (dvs. fordon eller översvämningar) eller kategorier som anses vara "oförsäkrade" som en händelse som medför en kärnvapenrisk.
Å andra sidan avser namngivna faror (även kallad "bred" formulär) en policy som tydligt listar de händelser som den täcker. Med en HO3-politik gäller den angivna faran för dina ägodelar. Några av de incidenter som oftast anges under namngivna faror omfattar brand eller blixtnedslag, vindstorm eller hagel, explosion, upplopp eller civila uppköp, flygplan, fordon, plötslig och oavsiktlig rökskada, vandalism eller illamående och stöld.
I South Carolina är de vanliga namngivna och öppna farorna till stor del tillräckliga. desto närmare lever du till vatten desto mer sannolikt är du att kräva översvämningsskydd, vilket måste läggas till i din HO3-policy. Experter rekommenderar också att ditt hem har tillräcklig vind och hagl täckning på grund av South Carolina närhet till havet och möjligheten att det kan finnas svåra stormar.
Våra experter uppmanade också att ägna stor uppmärksamhet åt hur företagets företrädare behandlar dig under citatprocessen. Om de är oförskämda på något sätt är det inte troligt att kundtjänsten kommer att bli bättre i framtiden. En bra agent bör svara på dina frågor, få dig att känna dig bekväm och vara en myndighet om ämnet husägare försäkring.

Jämför husägare försäkringspriser
För att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan.
Ange din postnummer:

Varför är South Carolina priser så höga?
Om du tittar på våra citat ovan kan du märka att det årliga bidraget för husägare försäkring i South Carolina är lite högt. I en studie som utförs av National Association of Insurance Commissioners (NAIC), kommer majoriteten av husägare i USA att betala cirka 1 034 dollar per år. Som jämförelse beräknas det genomsnittliga årliga bidraget i South Carolina uppgå till 1 124 USD. South Carolina har den elfte högsta genomsnittliga årliga hyresgästen försäkringspremie rikstäckande.
South Carolina har nästan 3000 miles av strandlinjen. Att vara så nära vattnet är faror som översvämningar och stora vindar orsakade av stormer en stor angelägenhet. South Carolinian kostnaden är prickad med flodmynningar, kärr och äggformiga vikar, vilket sträcker räckhållet för floodwaters ett större avstånd inåt landet. Dessutom är mycket av South Carolina platt och erbjuder lite försvar från stigande floder. I upstate South Carolina regnar de eroderade resterna av en liten skott av Appalachian bergen direkt regnvatten tillbaka mot kusten.
Brott påverkar också försäkringspremier. En ny analys bestämde att South Carolina har den högsta totala brottsfrekvensen för alla stater i USA, bakom District of Columbia.Särskilt är brottsfrekvensen i South Carolina uppskattad till 4 381 per 100 000 statsboende, vilket är betydligt högre än det nationella genomsnittet på 3 098 per 100 000 amerikanska medborgare. South Carolina ser också 559 våldsbrott per 100 000 invånare jämfört med 368 rikstäckande. Enligt experter är huvudorsaken till de höga brottsfrekvenserna i South Carolina en övergripande dålig ekonomi.
Vanliga frågor
Vad är några vanliga täckningsbrister eller kryphål?
En täckningsavstånd avser en händelse som inte omfattas av en försäkring. Dessa luckor är i allmänhet reserverade för incidenter som antingen är extremt sällsynta (vilket skulle göra täckningen onödig för de flesta) eller ovanligt vanliga eller komplicerade, vilket motiverar en separat policy eller godkännande. Ett utmärkt exempel på täckningsgap skulle vara översvämningsförsäkring, som sällan omfattas av en standard HO3-policy och därför kräver att du lägger till en särskild täckningsplan.

Dessutom är undervärdering ett vanligt problem. Detta sker oftast när husägare gör renoveringar till sina hem och ökar värdet av sina bostäder över det belopp för vilket deras husägare försäkringsplaner omfattas.
Ett smutthål, som jämförelse, refererar vanligen till någon typ av otillräcklighet i politiken som inte är uppenbart på grund av tvetydig eller otydlig formulering. Ett exempel på ett smutthål som är vanligt förekommande i husägarnas försäkringar är uppehållstekniken. Enligt de politiska villkoren är det hem där du ansöker om bostad täckt av öppna faror så länge du bor i bostaden i mer än sex månader per år. Om du skulle flytta hemifrån kommer dock vissa policyer inte att täcka eventuella skador som uppstått av händelser som policyn ska täcka eftersom du inte längre bor i hemmet. Därför är det viktigt att söka lämplig godkännande om det finns en möjlighet att det kan komma en tid när du behåller ägandet av hemmet trots att du inte längre bor i den.
Hur bestämmer du hur mycket "bostadstäckning" du behöver?
Att bestämma hur mycket bostadstäckning du behöver kräver lite kreativ guesstimation. Många försäkringsbolag har programvara för att hjälpa dem att bestämma hur mycket täckning du behöver, men dessa program tar hänsyn till många olika faktorer. I allmänhet är den mängd täckning du behöver vara nära inköpspriset för ditt hem, men du kanske behöver lite mer eller mindre beroende på åldern på ditt hem, dess nuvarande skick och kostnaden för material i din region. För hemmet som vi brukade samla våra citat var den genomsnittliga bostadstäckningen som rekommenderades av Amica, Liberty Mutual och State Farm $ 223,100, vilket bara är marginellt större än bostadens 220 000 dollar.
Finns det ett minimikrav på medicinsk täckning?
Den genomsnittliga gränsen för medicinsk täckning i en bostadsägare försäkringsplan är 1 000 USD per person, vilket innebär att alla som upprätthåller olyckshändelse i hemmet, oavsett om de är bosatta eller besökare, är berättigade till upp till $ 1000 i täckning av hans eller hennes sjukvårdskostnader som resultatet av skadan. Medan användningen av denna täckning är sällsynt för de flesta, rekommenderar ett växande antal företag starkt $ 5000 av medicinsk täckning per person.

Kommer min villaägare försäkring att omfatta översvämningsskydd?
Nästan alla husägare försäkringar utesluter översvämningsskydd. Huvudskälet är att de flesta människor aldrig kommer att behöva det medan andra - särskilt de som bor på kusten eller i närheten av vatten - sannolikt vill ha stor översvämningsskydd, vilket motiverar en separat politik.
Hur kan jag sänka kostnaden för mitt årliga premie?
Du har alltid möjlighet att öka din självrisk för att sänka premien på din villaägare försäkring. Det finns dock andra mer produktiva sätt att minska din premie utan att öka självrisken, vilket inkluderar att installera deadbolts, se till att det finns rökdetektorer i alla rum och ha minst en brandsläckare i ditt hem. Eftersom dessa kan variera från ett företag till ett annat, hänvisar du till din försäkringsleverantör för andra förslag om att minska ditt årliga premie.
Vilka saker påverkar kostnaden för min årliga premie?
Kostnaden för ditt husägares försäkringspremie bestäms av en mängd olika faktorer. Ditt hem närhet till lokala akuttjänster - brand- och polisavdelningarna - är en avgörande faktor. Dessutom kan åldern på ditt hem och de material som används i sin konstruktion spela en viktig faktor.
Hur ofta ska jag granska mitt hem försäkringsskydd?
Du bör noggrant granska din villaägare försäkring på årsbasis. Var särskilt uppmärksam på de faror för vilka du är täckt och hur mycket bostadsdäck du har.
Vidta åtgärder
South Carolina erbjuder en underbar blandning av kustskogar, historiska städer, rikliga stränder och vänliga städer. Med ett skatteklimat som gynnar husägare har South Carolina en växande befolkning, vilket gör försäkringsämnet viktigare än någonsin. Att hitta de bästa husägare försäkring i South Carolina börjar med en Freshome utbildning. Nu passerar vi facklan till dig - gå ut och få citat. Fråga frågor. Fråga fler frågor. Och välj bara hyresgästen försäkring som passar dig, din familj och ditt hem i South Carolina.
Freshome rekommenderade husägare försäkringsbolag i South Carolina: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,jordbrukare,Allstate,Safeco
Jämför husägare försäkringspriser
För att snabbt hitta och jämföra priser i ditt område, skriv in din postnummer nedan.
Ange din postnummer: