Här bör det noteras att försäkringscitat, som är beroende av så många variabler, bör behandlas från fall till fall. Ett hem kan ha en källare, medan ett annat hem kanske inte. Man kan vara en timmerstuga med öppen spis, medan en annan kan vara en centraluppvärmd tegelhus. Ett hem kan sitta på en svälld flods stränder, medan en annan kan vara högt uppe på toppen av ett berg. Försäkringsleverantörer tar allt detta i beaktande, och tänk därför inte att priserna vi citerar här är det slutgiltiga ordet på vem som erbjuder de bästa husägarnas försäkring för ditt specifika hem i Wyoming.

Slutligen, med hjälp av expertråd och några av de bästa finansiella betygsverktygen runt om i J.D. Power, A.M Best, Moody's och Standard & Poor's, har vi valt ytterligare tre försäkringsbolag för att du ska titta på. Kom ihåg att det lönar sig att handla runt; känner inte som om du är skyldig att gå med det första företaget som erbjuder dig ett citat (även om du träffar en omedelbar vänskap med personen i andra änden av telefonen).

Här har vi brutit ner varje citat för dig och förklarat vad några av de oftare använda termerna betyder.

Personlig ägodäckning: Beräknad kostnad för att ersätta alla personliga saker i ditt hem

Ersättningskostnad för byggnad: Uppskattad kostnad för att helt bygga upp ditt hem om det är helt förstört

Avdragsgill: Hur mycket betalar du i fickan varje gång du gör anspråk

Ansvarsgräns: Täckning för kroppsskada och egendomsskada som uppstår av andra som du eller dina familjemedlemmar är juridiskt ansvariga för

Medicinska betalningar: Per person betalning av nödvändiga sjukvårdskostnader för gäster som oavsiktligt skadats på din egendom

Företagsuppdelningar

Amica

• Personlig egendom: $ 126.750
• Ersättningskostnad: $ 219 700 totalt ($ 169 000 plus 30 procent buffert för fluktuerade reparationskostnader)
• Avdragsgilla: $ 1000
• Ansvarsbegränsning: $ 300,000
• Medicinska betalningar: $ 5 000

Liberty Mutual

• Personlig egendom: $ 120,000
• Ersättningskostnad: $ 192,000 totalt ($ 160,020 inklusive 20 procent hemskyddare plus paket)
• Avdragsgilla: $ 1000
• Ansvarsbegränsning: $ 300,000
• Medicinska betalningar: Upp till $ 1.000

State Farm

• Personlig ägodäckning: $ 160 500
• Ersättningskostnad för byggnad: 214 tusen dollar
• Avdragsgilla: $ 2.140 (en självrisk beräknad till 1 procent av ersättningskostnaden)
• Ansvarsbegränsning: $ 300,000
• Medicinska betalningar: Upp till $ 5 000

Som du kan se, ser Liberty Mutual ut som de bästa husägarnas försäkringar i Wyoming när det gäller kostnadseffektivitet.Men vad har våra experter att säga? Enligt Jamie Pederson, en Wyoming-baserad fastighetsmäklare som är president för hennes lokala realtor-medlemsbas, måste du ringa runt många olika leverantörer den minut du loggar på den prickade linjen med ditt hem.

"Jag berättar för mina kunder att börja ringa direkt, eftersom priserna kan variera kraftigt från företag till företag", sa Pederson.

Och se till att din försäkringsleverantör erbjuder personlig touch, säger Ashley Soffe, som har jobbat i fastigheter i Wyoming i 10 år.

"Jag tror verkligen att det koka ner till den som representerar företaget," sa Soffe. "Jag vet att med min egen husägare försäkring har jag en representant här som hjälper mig med några frågor jag kanske har snarare än att skicka mig till ett 1-800-nummer. Och det är som jag brukar rekommendera till mina kunder: Lokala människor som tar sig tid att förklara allt för sina kunder, istället för att skicka dem till en webbplats som säger "Hej, börja bara fylla i formuläret." "

Obs! För de mindre, mer lokala företagen, föreslog våra experter att du försökte American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance och Bon Agency - företag som inte är klassade med något av de vanliga finansiella betygsredskapen.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Vindskador

Som vi nämnde är Wyoming ofta på mottagaränden av några ganska grizzlyväder. Bara ett exempel är 1949 "Century of Century" som såg 65 mil per timme vindar rippar genom staten, dödade 12 och tog snöig berg med sig. Således sa Soffe: "Vi måste ägna mycket uppmärksamhet åt våra takmaterial, typen av tak och även vilken typ av takbedömning de har."

Men här är fångsten.

Många bostadshus i Wyoming är utrustade med T-Lock Roofing Shingle, som var det starkaste, mest hållbara och mest populära takmaterialet som används i staten under en tidsperiod. Men i mitten av 2000-talet slutade tillverkarna att göra denna speciella typ av taksten, vilket har haft en enorm inverkan på husägare, speciellt eftersom så många Wyoming-hus fortfarande är utrustade med T-lock-bältros. Om och när dessa tak skadas, är det nästan omöjligt att hitta ersättningsmaterial. När T-lock-taktak sönder, kräver deras unika design att de är rippade och helt byta ut - ingen mindre kostnad, på något sätt (och en av anledningarna till att tillverkarna slutade göra dem).

Och sparkaren? Inte alla försäkringsleverantörer i staten täcker reparationen av T-lock-taktak. Så vad betyder detta för husägare i Wyoming?

Om din försäkringspolicy erbjuder full täckningsavgift för takskador, t ex om de täcker hela kostnaden för att byta ut taket, inklusive de som tillverkats av T-lock bältros, så har du inget att oroa dig för. Vissa försäkringsbolag erbjuder emellertid bara "verkligt kostnadsvärde" eller "icke-ersättnings kostnad" täckning för takskador, vilket innebär att de täcker takets avskrivna värde och inte hela ersättningskostnaden.

Dessutom erbjuder vissa försäkringsleverantörer helt enkelt inte några täckning för T-lock singeltak överhuvudtaget. Så här ser problemet ut bland våra rekommenderade försäkringsleverantörer:

Amica: Amica erbjuder inte någon form av täckning för T-lock-taktak.

Liberty Mutual: Liberty Mutual täcker T-lock singeltak vid "kostnadsbyte", vilket innebär att du kommer att bli helt täckt om ditt T-Lock-taktak kommer av under nästa stora storm.

Statlig bondgård: State Farm täcker "kostnadsvärdet" för att ersätta ett T-lock-taktak, vilket innebär att de betalar för takets avskrivna värde i stället för hela kostnaden.

Safeco: Safeco försäkrar T-lock-taktak. Huruvida politiken skulle täcka "kostnadskompensation" eller "kostnadsvärdet" på taket beror emellertid på ett antal faktorer, inklusive platsen och åldern på ditt hem.

Jordbrukare försäkring: Liksom Liberty Mutual, täcker bönder T-lock-taktak vid "kostnadsbyte" av taket.

Nationwide: Nationwide erbjuder inte täckning för T-lock-taktak.

Översvämningsskydd

Precis som stormar slår hem i Wyoming ovanifrån kan översvämningar förstöra dem underifrån. Vissa delar av Wyoming är sårbara för översvämning av översvämningar - ett problem som historiskt har kostat staten miljoner. Faktum är att det dyraste exemplet i Wyoming historia kom 1985, när översvämningar orsakade $ 65 miljoner värd för egendomsskada.

För att skydda ditt hem mot översvämningsskador måste du köpa separat översvämningsskydd via Federal Emergency Management Agency. Men oroa dig inte - din försäkringsleverantör kan gå dig genom att köpa denna separata policy samtidigt som du köper din villaägare försäkring.

Jordar i Wyoming tenderar att vara lera tunga, och expansionen och sammandragningen av lerajord i tid av överdriven regn eller torka kan också skada betongbotten på vilka hus byggs, sa Pederson. Tala med din agent om detta problem och fråga vilken typ av täckning hans eller hennes företag tillhandahåller för det aktuella problemet.

Zonindelning

Enligt Soffe byggdes vissa bostadshus i Wyoming i zoningskvarter som därefter ändrades till något annat än bostäder (t.ex. industriella ändamål).Om ditt hem är katastrofalt förstört kan zonbegränsningar förbjuda dig från att bygga om det för bostadsändamål.

"Du vill försäkra dig om att bostaden skulle kunna byggas om som bostadsstruktur," sa Soffe. Så, om du tror att det hem du vill köpa kan falla under restriktioner för privat zonering, se till att du bryr problemet med din försäkringsmäklare, eftersom det kan påverka din premie.

Ha tålamod

Här är en annan chef för när du går för att få en första citat på ett hem i Wyoming: förvänta sig att utse en bra 15-20 minuter som ger detaljer med varje försäkringsleverantör, och bli inte förvånad över att behöva vänta på en telefon ring senare på dagen med citatet. Medan vissa stater har strömlinjeformat och automatiserat hela processen, inte så i Wyoming, där försäkringsmäklare fortfarande matar in information manuellt.

Varför är Wyoming s priser så låga?

Trots vind, regn, hagel och snö är försäkringspremier i Wyoming några av de billigaste i landet. Varför är det så? Om du frågar Soffe sa hon att det beror på att Wyoming inte drabbas av många av de större naturkatastrofer som drabbar andra stater. "Vi har inte jordbävningarna och tornaderna som de gör någon annanstans", sa hon. Dessutom är Wyoming en av de säkraste staterna att bo i landet, med relativt låga brottsräntor och generellt höga inkomstnivåer över befolkningen.

Vanliga frågor

Hur beräknas "ersättningskostnaden"?

Mängden du försäkrar ditt hem för - "ersättningskostnaden" - ska räcka för att helt bygga upp ditt hem om det är helt förstört. Var noga med att faktor i fluktuerade byggkostnader. Denna siffra beräknas med hjälp av en generell regelregel: multiplicera ditt hem kvadratmeter med den rådande kostnaden för byggmaterial i ditt område.

Vilka olika typer av policyer finns tillgängliga?

Precis som inga två hem är exakt identiska, är inga två försäkringar exakt lika. Och politik finns i många fler sorter än bara HO3. Denna artikel gör ett bra jobb för att beskriva de vanligaste alternativen för hemförsäkring, men vi sammanfattar informationen här:

HO1:

Ej tillgänglig i alla stater, men erbjuds fortfarande i Wyoming (men inte av alla försäkringsbolag), HO1 erbjuder mycket begränsad täckning. De skador som omfattas av en HO1-politik är brand, blixt, rök, vind, hagel, inbrott, stöld, vandalism och kroppsskada.

HO2

Denna försäkring täcker allt som anges i en HO1-policy - eld, blixt, rök, vind, hagel, inbrott, stöld, vandalism och kroppsskada - samt följande: fallande föremål, tung is och snö, skada från en läckande rörmokare system, elektriska skador och skador på grund av bristande vattenvärmare och / eller andra värmesystem.

HO3

Denna omfattande politik är bäst för enfamiljshus och täcker alla faror utom de som uttryckligen har uteslutits.

HO4

Vanligtvis kallad "hyresgäster försäkring", skyddar denna policy hyresgäster mot skador på innehållet i en lägenhet. Det ger också personlig ansvar täckning mot skador som uppstår i lägenheten.

HO5

Huvudsakligen en utvidgad HO3-politik täcker HO5 också personliga ägodelar vid fysisk förlust, vilket hindrar uteslutning i policyen.

HO6

Denna policy erbjuder nästan identiska skydd mot HO4-politiken, bara den här är speciellt utformad för någon som bor i en lägenhet.

HO7

Ganska mycket identisk en HO3, bara denna policy är inriktad på mobila och tillverkade hem.

HO8

Mycket liknande en HO3, med ytterligare bestämmelser som är relevanta för äldre bostäder, med hänsyn till den extra kostnaden för att reparera äldre hem.

Kan jag spara pengar på min premie?

Absolut. Det finns ett antal sätt som Wyomings invånare kan spara pengar på sina försäkringspremier, till exempel att uppgradera gamla el- eller rörsystem, återstående fordringsfria under en längre tid, installera brandsäkerhetsutrustning som rökdetektorer och larmsystem och använda säkrare byggmaterial under ombyggnadsprojekt. Naturligtvis varierar sorts rabatter från företag till företag, så se till att du diskuterar tillgängliga rabatter med varje leverantör.

Vissa leverantörer ger rabatter till kunder som också har andra försäkringar - som bilförsäkring - med dem. Fråga din agent om hans eller hennes företag erbjuder en rabatt på rabatt, men läs alltid biprintet. Till exempel, säg att du funderar på att lumpa din bilförsäkring i med din hemförsäkring, det kan vara att den nya bilpolicy som erbjuds av din hemförsäkringsleverantör inte är så omfattande som din nuvarande bilpolicy.

Vidta åtgärder

Genom vår forskning av de bästa husägarnas försäkringar i Wyoming har vi dragit av att Liberty Mutual, för en genomsnittlig bostad, erbjuder de bästa husägarnas försäkring vad gäller kostnadseffektivitet. Men våra andra rekommenderade försäkringsleverantörer - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco och Nationwide - erbjuder var och en tjänster som passar din specifika situation. I slutet av dagen är det viktigaste att komma ihåg att få så många citat från så många olika försäkringsleverantörer som möjligt. En liten noggrannhet vid slutet skulle kunna betala utdelning på lång sikt.

Freshoms rekommendationer:Amica,State Farm,Liberty ömsesidig,jordbrukare,Safeco,Nationwide.