Om en tornado skulle slå ditt hem, hur skulle du reagera? Ger din försäkring tillräcklig täckning för en total ombyggnad? När du bor i ett område som är utsatt för katastrofer (som Missouri) behöver du en husägares försäkring som ger dig en spelplan - och sinnesfrid. Även om det mesta av Missouri inte ligger inom korridoren av den passande namnet "Tornado Alley", är staten fortfarande slagen av i genomsnitt 34 tornados per år.

Skydd mot naturkatastrofer är bara en anledning till att du behöver husägare försäkring, men det finns många fler, inklusive ansvarsskydd och täckning vid stöld. Vi har undersökt flera leverantörer och hittade de bästa husägare försäkringsbolagen i Missouri.

De bästa husägare försäkring i Missouri

Freshoms rekommendationer: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,jordbrukare,Resenärer försäkring,Country Financial

Freshome.com rekommenderar att husägare ta en titt på Amica, State Farm och Liberty Mutual när man handlar hemförsäkring från ett nationellt varumärke. Å andra sidan, om du vill ha ett mindre men ändå tillförlitligt företag, försök ett av de regionala företagen som Country Financial, Farmers och Travelers.

Dessa företag har konsekvent uppfyllt våra kriterier. För att ett företag ska kunna uppfylla våra standarder måste det ha en övergripande tillfredsställande bedömning från JD Power av tre stjärnor (av fem) eller mer. Dess ekonomiska styrka (en mätning av hur väl ett företag kan räknas ut för att uppfylla sina fordringar, om en katastrof skulle uppstå) måste ligga vid B + eller högre från A.M. Bäst och motsvarande höga poäng från antingen Moody's eller Standard & Poor.

För att ge de mest objektiva resultaten sökte vi citat från våra tre bästa företag: State Farm, Liberty Mutual och Amica. I vårt fiktiva scenario är den försäkrade en 30-årig man. Han röker inte, har aldrig haft någon tidigare husägares försäkringsfordringar, innehar en kandidatexamen, och är förvärvsarbetande. Exemplet hem byggdes 1980, har fortfarande sitt ursprungliga tak, och ligger i staden Ironton, Missouri. Mest av allt var den typ av politik vi sökte citat för en HO3-politik.

State Farm gav ett anbud på $ 168,33 per månad eller $ 2 020 årligen för ett premie med $ 200 000 i bostadstäckning, $ 20 000 i täckning för andra strukturer på fastigheten och $ 150 000 i täckning för föremålen inuti hemmet. Denna policy hade också en självrisk på 1% eller $ 1000.

Amica var betydligt billigare än State Farm. Vid 10 betalningar på $ 97 vardera, eller $ 967 årligen, gav Amica $ 200 000 i bostadstäckning, $ 20 000 för andra strukturer och $ 150 000 för innehållet i hemmet. Policyn hade också en $ 1000 självrisk.

Liberty Mutual gav mycket högre citat än de andra två företagen som listas här; Liberty Mutual hade emellertid också en mer intuitiv process för att samla citat. Denna process omfattade en uppskattning av bostads totaluppbyggnadsvärde, något som varken State Farm eller Amica tillhandahållit. Liberty Mutual citerar $ 246,83 per månad för $ 160,000 i bostadstäckning (policyen begränsad till detta belopp), $ 16.000 i täckning för andra strukturer på fastigheten och $ 120.000 i täckning för innehållet inne i hemmet. Policyn innehöll en $ 1,000 självrisk, men också en extra självrisk på 0,5% när förlusten orsakades av vindskador.

Även om dessa citat varierar kraftigt, erhölls de med hjälp av det minsta möjliga läget. För att ge ett neutralt resultat lade vi inte till information som kan ha resulterat i rabatter. Det finns ett antal sätt att minska ditt premie (förklaras nedan). Tänk på att citat är mycket personlig och bygger på en rad olika faktorer. jämföra dessa citat och hålla resultaten i åtanke när du söker efter ditt eget citat.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Den vanligaste typen av husägares försäkring i USA är en "öppen risk" -policy. HO3-politik anses vara den här typen, varför de är den mest populära typen av husägares försäkring. Du kan också se en HO3-policy som kallas "specialformulär 3."

HO3-politik ger öppna faror skydd mot hemmet och namngivna faror skydd för innehållet inuti hemmet. Skillnaden är enkel.

Öppna faror politik ger täckning för alla orsaker till förlust utom de som är specifikt uteslutna i policyn. Dessa politik tenderar att vara något dyrare, men den breda spektrum täckningen det ger är värt det för många husägare.

Namngivna faror politik ger täckning endast för orsaker till förlust som nämns i policyn. Medan de exakta hoten varierar från politik till politik, är de vanligaste:

• Stöld
• Brand och / eller blixtnedslag
• explosioner
• Rök
• Frys skada
• fordon
• Fallande objekt
• Vulkanutbrott
• Vindstorm och / eller hagel
• Kravaller
• Flygplan
• Vandalism

Dessutom tillhandahåller HO3-politik sex olika områden av täckning.

Täckning A är bostadstäckning. Denna del av policyn skyddar hemmet själv och är den primära försäkringsaspekten du söker ett offert för.

Täckning B är täckning för de andra strukturerna på fastigheten. Dessa kan innefatta fristående garage, staket, lagringshus etc.Denna täckning är vanligtvis begränsad till omkring 10% av täckning A, men kan ändras för att passa dina specifika behov.

Täckning C täcker innehållet inuti hemmet: möbler, elektronik, sentimentella föremål etc. Om du äger saker av extra värde, som sällsynta målningar eller skulpturer, bör du söka ytterligare täckning för de specifika objekten. Täckning C är vanligtvis 75-80 procent av täckning A.

Täckning D är skydd mot förlust av användning. Om ditt hem är förstört eller allvarligt skadat, behöver du någonstans att leva under ombyggnads / reparationsprocessen. Detta täckningsområde ger dig den nödvändiga finansieringen för ett hotell, oftast vid den faktiska förlusten av användningsvärdet.

Täckning E är personligt ansvar skydd. I händelse av att du stäms, skapar detta en buffert mellan dina tillgångar och rättegångarna, vilket ger finansiering för att lösa kostymen.

Täckning F är medicinsk täckning. Om någon skadas på din egendom hjälper detta täckningsområde till att täcka kostnaderna för deras rehabilitering och medicinska räkningar.

Hur mycket täckning behöver jag?

När du söker din egen husägares försäkring, vill du absolut vara säker på att du har tillräckligt med täckning för en total ombyggnad. Om du inte är säker på vad byggnadsvärdet för ditt hem är, prata med en bedömare De kan ge dig en uppskattning av ditt hem totala värde och de extra kostnaderna för arbetskraft och material som det skulle kräva för att återställa det.

Genomsnittspremien i Missouri är 87,73 dollar eller 1 053 dollar per år. Med tanke på tornadernas benägenhet att inträffa med Missouri är försäkringsräntorna lite högre. Området är högrisk.