Är ditt hem skyddat mot bitar av isslamning i det? Vad sägs om risken för bränder? Det är lätt att tro att det aldrig kommer att hända dig, men mellan 2005 och 2013 utgjorde katastrofrelaterade påståenden mer än 54 procent av alla hemförsäkringskrav i staten. Nu hur säker är du att du är ordentligt försäkrad?

Oavsett om du är en första husägare som vill skydda din investering eller någon på marknaden för ett nytt försäkringsbolag är det viktigt att hitta en försäkring som passar dig och ditt hem. Vi visar dig hur.

De bästa husägarnas försäkring i Minnesota

Freshoms rekommendationer: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,Omfatta,Resenärer försäkring,Country Financial

De tre bästa rekommenderade försäkringsbolagen för Minnesota är State Farm, Amica och Liberty Mutual. Dessutom är resenärens, landsfinansieringen och inkompasset alla potentiella leverantörer som tjänar ett mindre, mer regionalt område. Varje rekommenderat företag måste uppfylla strikta kriterier. Förutom att ha en JD. Power-övergripande nivån på tre eller fler, måste varje företag ha en A + -styrka från A.M. Bäst, Moody's, eller Standard & Poor's.

För att ge dig en uppskattning av vilka priser som skulle vara, sökte jag ut flera provkurser. För att kontrollera testen så mycket som möjligt använde jag följande standarder: 1.020 kvadratmeter hem i Minneapolis med ett marknadsvärde på $ 69,300 och en bostadstäckning på $ 150.000. Exemplet husägare var en 26-årig nonsmoking man utan tidigare krav och inga husdjur som sökte en HO3-policy.

Även om många rabatter finns tillgängliga, använde jag det minsta möjliga beloppet för att erhålla dessa citat. Den uppskattning du erhåller kommer sannolikt att variera mycket från dem nedan, om bara för att citat är så mycket personligt. Jämför exemplet citat, och leta efter din egen för att bestämma vilket företag som är det rätta valet för dig.

Se till att du får en HO3-policy. Detta är den vanligaste typen av hemförsäkring i Amerika; det är känt som en "öppen fara" politik. Att förstå skillnaden mellan en "öppen fara" -policy och en politik med namngivna risker är nödvändig för att bestämma rätt typ av husägare försäkring för att täcka dina behov.

Öppna risker

Det är bättre att vara beredd på allt än för bara specifika hot, och det är vad en öppen riskpolitik täcker. Denna typ av politik ger täckning mot förlust från alla orsaker förutom det som specifikt utesluts. Om din policy, till exempel, skyddar mot allt utom översvämningar på grund av sprängrör, då kan en bibelnivåflod slå ditt hem och du skulle bli täckt. Men om temperaturen sjunker snabbt och ditt vatten huvudsakligen överskrider källaren, skulle du vara ansvarig för skadorna i fickan.

Namngivna riskregler

En policy med namngiven faror är den polära motsatsen till en öppen riskpolitik. I stället för att skydda mot alla orsaker till förlust, ger det bara täckning mot orsaker som specifikt anges i policyn. Men många husägare letar efter en kombination av politiken för öppen och namngiven faror för att täcka alla hot mot deras hem.

Hur täckning bestäms

Husägare försäkringar ger sex olika typer av täckning som särskiljs av bokstäverna A, B, C, D, E och F.

Täckning A ger täckning för din bostad själv. Detta belopp ska täcka kostnaden för en fullständig ombyggnad av ditt hem, oavsett om det är $ 100.000 eller $ 500.000. Minsta täckning är vanligtvis 80 procent av värdet på ditt hem.

Det kan vara till nytta för dig att inkludera en godkännande i din policy som kallas en inflationsvakt. När tiden går vidare och egenskapsvärdena stiger, anpassas din täckning automatiskt för att återspegla det ökade värdet av ditt hem.

Täckning B ger täckning för de andra strukturerna på din egendom, såsom lagringshyllor, staket, bilportar etc. Mängden täckning B är typiskt 10 procent av täckningen A; i fallet med exemplet ovan skulle täckning B vara 15 000 dollar. Beloppet som täckning B tillhandahåller kan ökas på begäran.

Täckning C täcker innehållet i ditt hem och egendom. Detta belopp är vanligtvis begränsat till högst 50 procent av täckningen A. Varor av stort värde, som pälsar, målningar och ädelstenar, bör ha sin egen politik för att täcka deras värde.

En anteckning om omslag B och C: Minnesota lag säger att om ett försäkringsbolag begränsar täckningen av dessa två kategorier till en procentsats av täckning A, då måste bolaget tillåta försäkringstagare att öka eller minska denna procentsats. Om du väljer en procentuell procentsats som är lägre än genomsnittet måste företaget utfärda en kredit mot din premie. Vad det här betyder är: Om du inte har några strukturer på din egendom eller inga objekt av särskilt värde, kan du kanske minska dina premier.

Täckning D täcker förlusten av användning av ditt hem. Om ditt hem är förstört eller allvarligt skadat, skulle denna täckning betala för boende tills hemmet ombyggs. Beloppet som tillhandahålls baseras antingen på levnadsstandardskostnader i ditt hem eller mässans hyresvärde.

Täckning E är personligt ansvar, en vanlig del av de flesta husägare försäkringar. Det är vanligtvis begränsat till $ 100 000, men bör mer behövas för att skydda dina personliga tillgångar, en paraplypolitik kan täcka resten.

Täckning F är medicinsk betalningsförsäkring. I händelse av att någon är på din egendom och är skadad, skyddar denna täckning dig från att vara ansvarig för sina medicinska räkningar. En sak att komma ihåg är att täckning F betalas ut om du är ansvarig eller inte.

Av provkvoterna gav State Farm det bästa värdet för $ 150 000 av täckning A $ 15 000 av täckning B, $ 112 500 av täckning C, $ 100 000 av täckning E och $ 1 000 av täckning F med en 1 procent avdragsgilla.

Vad du borde veta innan du får ett citat

Innan du letar efter ett offert bör du veta vilka priser som är baserade på. Naturligtvis kommer ett hem med 200 000 dollar av täckning att ha en högre premie än ett hem med 100 000 dollar av täckning. Ett hem som bor i ett hot-hot område kommer att kosta mer för att försäkra sig än ett i ett lågt hotområde. En politik med öppen risk kommer att kosta mer än en policy med namngiven fara.

Den genomsnittliga kostnaden för att försäkra ett hem i Minnesota är $ 91 per månad eller $ 1 088 per år. Detta är en ökning med 8 procent över det nationella medeltalet på 952 USD.

Vad du behöver veta

När du ansöker om citat, finns det några grundläggande uppgifter du behöver ha för att göra processen mer smidig. Dessa inkluderar:

• Kvadratmeter i ditt hem
• Byggnadsdetaljer (material, takålder, byggår, etc.)
• Alla husägare hävdar att du har gjort under de senaste fem åren
• Dina husdjur och deras raser
• Detaljer om senaste renoveringar
• Huruvida ditt hem har tidigare varit försäkrad och med vem

"Vi brukar alltid gå med full täckning, men vi brukar se till att vi är ganska framträdande med vår försäkringsagent när vi pratar med dem om vad våra planer är för huset, och sedan går vi med sina rekommendationer om vad de säg att vi behöver täckning. "- Katie Kurtz, Utsmyckade hem

Minnesota lag skyddar husägare och förhindrar försäkringsbolag att justera skattesatser baserat på:

• Den geografiska platsen för staden hemmet ligger i
• Husets ålder och / eller året det byggdes
• Om hemmet finns i en annan postnummer än staden finns den i
• Om du tidigare har nekats täckning
• Om hemmet tidigare var försäkrat enligt Minnesota FAIR-plan

Vad du kan göra för att sänka priserna

Om du hittar citat du får vara för dyrt, finns det flera saker du kan göra för att eventuellt sänka dina priser. Den första (och mest uppenbara) är att gå med en paketpolitik, som kombinerar hemförsäkring och bilförsäkring. Eftersom båda är nödvändiga kan bädda dem tillsammans spara upp till 30 procent på båda premierna.

Valet för en högre självrisk kan också sänka priserna. Standarden självrisk i Minnesota är $ 250, men fördubbling som kan sänka räntorna med så mycket som 12 procent. Att öka din självrisk till $ 2500 kan sänka dina priser med upp till 30 procent.

Om du sänker antalet beläggningar B och C du har, bör dina premier falla i enlighet med detta. Att göra detta kan dock vara riskabelt; var försiktig så att du inte sänker dem så långt att du är underförsäkrad. De flesta människor underskattar värdet av sin personliga egendom.

Om du installerar säkerhets- och säkerhetssystem som övervakas av lokala brand- och polisavdelningar kan dina satser sänkas. Även om systemen endast är utrustade med närhetslarm som låter i hemmet, kan du fortfarande kvalificera sig för lägre priser.

Vissa professionella och företagsgrupper erbjuder rabatter för att vara medlem. Gör en lista över alla organisationer du tillhör och prata med försäkringsbolaget för att ta reda på om du kvalificerar dig.

Nyliga renoveringar till ditt hem kan också minska dina priser, eftersom nyare material är mindre benägna att misslyckas katastrofalt. Och slutligen, eftersom missplacerade cigaretter står för ett över genomsnittligt antal husbränder i Minnesota varje år, kan vissa företag erbjuda rabatter för nonsmoker.

Varför är Minnesota priser så genomsnittliga?

Den genomsnittliga kostnaden för homeowners försäkring i Minnesota är $ 1 088 per år, bara 8 procent över det nationella genomsnittet. Men det är inte att säga att alla premier ligger inom ett rimligt område. Faktorer som extrema väderförhållanden och arbetskostnader påverkar premierna. I själva verket rankas Minnesota ofta nummer ett i nationen för antalet påståenden på grund av svårt väder. Trots detta hämmas kostnaderna av de tidigare nämnda lagarna som förhindrar försäkringsbolag att justera skattesatser baserat på geografisk plats.

Vanliga frågor

Vad är vanliga täckningsbrister?

Varje politik, oavsett hur noggrann, kommer att ha luckor i täckningen. Ett av de vanligaste skillnaderna är värdefulla saker. medan personliga täckningsskydd täcker värdet av möbler och liknande föremål, är dyra ägodelar som målningar och bestick normalt inte täckta.

Dessutom, om du har ett hemmakontor, kan du behöva en affärspolitik från Minnesota, eftersom husägare försäkring inte täcker affärsrelaterade förluster vid katastrof.

En slutgiltig täckningsgap gäller form. Om du bor i ett område med hög luftfuktighet eller vanliga fuktiga förhållanden kan mögel vara en vanlig förekomst. Det kan dock också vara ett dyrt problem att reparera. Kolla med ditt försäkringsbolag för att du är skyddad.

Vad sägs om översvämningsförsäkring?

Majoriteten av husägarnas försäkringar täcker inte översvämningsförsäkring. I Minnesota är alla som bor i ett samhälle som deltar i det nationella översvämningsprogrammet berättigade att ansöka om en särskild politik eller ett godkännande som skyddar sitt hem från översvämningar. Mer än 93 procent av Minnesota boende bor i berättigade områden.

Inlämning av anspråk ökar mina premier?

I de flesta fall, nej. Fordringar som orsakas av svårt väder eller andra "Guds handlingar" hålls inte emot dig. Ett skadeståndsansökan som orsakats av vårdslöshet kan dock påverka dina priser negativt.

Vidta åtgärder

Minnesota boende är särskilt utsatta på grund av extrema väderförhållanden. Se till att ditt hem har tillräcklig täckning för eventuella förluster som kan uppstå som resultat. vänta inte tills en katastrof slår till att lära dig din försäkring täcker inte allt. Tala med ditt företag idag och få en offert för en bättre, mer omfattande plan.

Freshoms rekommendationer: State Farm,Amica,Liberty ömsesidig,Omfatta,Resenärer försäkring,Country Financial